040023基金净值如何计算？小白必看解析指南

最近好多朋友问我基金净值咋算的，特别是040023这个天天挂在热榜上的。说实话我以前也觉得这玩意儿特别玄乎，但去年被割韭菜割疼了之后，硬着头皮搞明白的。

第一次被净值整蒙圈

去年三月看中040023，收盘前急吼吼打开交易软件。当时最新净值还显示前一天的1.523，我咔咔买了三千块。结果第二天更新净值变成1.491，账户直接绿了六十多块。

当时就炸毛了，抓着客服电话吼："你们系统吃差价？" 客服小妹慢悠悠甩我一句："先生您买的是未知价原则。"得，又多了个听不懂的词儿。

自己动手拆盲盒

回来就翻基金说明书，全是"T日资产""托管费"这种鬼话。后来发现算法就是个小学除法：

• 下午三点前买，按当天收盘后算的新净值
• 三点后买就按第二天的新净值



• 当天净值= (基金总资产 - 欠债 - 管理费) ÷ 总份数

我抱着计算器试了次：假设基金总共有10亿，欠银行5千万，管理费每天要扣2万块，总共分了6亿份。那当天净值就是：

(10亿 - 5千万 - 2万) ÷ 6亿 = 1.5833

算完突然懂为什么我买完就跌了——原来我买的时候根本不知道当天的真实价格！

血泪教训

上个月前同事跳槽去基金公司，饭桌上吹牛说靠040023半年赚了台特斯拉。我心血来潮查自己账户，持有两年居然倒贴了八百块。

翻记录才发现有次周五下午急用钱，三点零五分赎回的。本来周五净值涨了1.2%，结果按周一净值算倒亏0.8%。这么掐指一算，赎回费+净值差价亏了五百多，够吃三顿火锅了。

现在彻底学乖了：要买基金下午两点五十定闹钟，赎回卡着周四看大盘脸色。同事的特斯拉？我就当听见个响，反正我的钱现在全扔国债里，好歹每天赚个早饭钱。

（抽屉里还藏着两年前的交易单，每次看到那个绿油油的-18%就想抽自己）