银行理财产品哪个好？对比不同类型帮你做决定！

为啥开始捣鼓银行理财

上周老张急吼吼问我：“手头有点闲钱，扔银行活期里毛都长不出一根，你有没啥好法子？” 得，他这一问把我自己问住了。天天码字吹理财，结果自己也就知道余额宝那点蚊子腿，赶紧冲去银行摸门道。

银行大厅踩坑实录

第一脚就踩雷！ 周一大中午顶着太阳跑进家门口那家国有银行，客户经理张嘴就是：“买我们这保本理财，年化3.0%，稳当！” 刚想细问能保多少本，柜员直接塞给我张单子：“签这儿就行。” 回家眯着小字才看清——收益根本不是保证的！

换个战场试试水。 周三溜达到股份制银行，这回先发制人：“把钱放你这，利息能跑赢菜价上涨不？” 客户经理搬出台平板给我画图：“这是新客专享理财，4.2%打底！” 眼尖发现图底下那行蚂蚁字：“产品净值可能波动...” 当场戳穿：“这不就是基金吗？！” 对方立马改口：“哎呀现在都叫理财嘛..”

三大类产品照妖镜

把腿跑断后总算搞明白，现在银行理财就这三类穿马甲的：

• 保本型（R1）：跟存定期差不多，收益撑死2.5%，ATM都能买
• 稳健型（R2）：经理最爱推销的，说是4%+，亏了别找我
• 进取型（R3以上）：客户经理好说歹说让你买的私募基金，10%收益旁跟着血淋淋的风险提示

特意蹲柜台看了半小时大妈买理财。客户经理唾沫横飞说收益，风险提示直接翻页带过。等大妈签完字才抽出张纸：“麻烦在这里抄‘已确认风险’...”

自己动手算细账

翻出压箱底的五万块试水，结果当场心凉半截：

• 某行R2理财页面写着“业绩基准4.5%”，点开说明书才发现要收0.3%管理费+0.1%托管费
• 另一家的“灵活申赎”产品，突然蹦出小字提醒：赎回超1万部分T+2到账
• 最坑是某款90天产品，募集期就占7天——钱白躺银行不算利息

现在银行卡怎么选

折腾半个月总算摸到门道：

• 买菜钱：直接扔货币基金（T+0那种），秒到账还能刷微信
• 半年不用的钱：挑R2级理财，重点看手续费和到账时间
• 三年以上的闲钱：闭眼买国债，比银行经理推销的R3安全得多

上周终于给老张交代了：“你要能接受某天打开账户少几百，就买R2；要图安稳，还是买大额存单。” 老张听完直接拍腿：“早说！明天就存定期去！”

说点实在的：本来想冲个高收益理财，结果丈母娘家马桶突然漏水，维修队上门开口就要五千。得亏钱在活期里能立马掏出来，要是买了90天理财？等着用盆接屎...