我的国投瑞银161217赎回实践记录：费率和到账时间全揭秘
话说回来，我投资这个国投瑞银瑞投宝定开债基（代码161217）也有一段时间了。这玩意儿是固收产品，说白了就是图个稳当，当我的“现金蓄水池”。最近我琢磨着要置办点大件，需要把一部分钱挪出来，干脆就拿它来做个完整的“赎回流程”记录，看看手续费到底是怎么算的，钱款到账到底需要等多久。
我这人投资，喜欢把风险高的和风险低的搭配起来。这个161217我是通过一个主流的第三方平台买的，不是直接找银行或者基金公司。这么做的好处是操作界面简单，一目了然。决定赎回那天，是上周二，一个标准的工作日。
第一步：定位基金和按下“赎回”键
我是下午两点多开的手机，找到我的资产列表，点开了这个161217的页面。页面上明晃晃地写着“赎回”两个字。我当时心想，这么多年积累的收益，终于要见真章了。我把想赎回的份额数字敲了进去，系统立刻就跳出了一个提示框，提醒我要注意费用和时间。
这里我要插一句，固收类的债基和股票型的玩法不太一样，它的赎回费率，完全看你持有时间的长短。如果你只拿了三两天就想跑，那手续费能吃掉你不少肉。我是属于那种拿得比较久的人，持有这个基金已经超过一年了。
第二步：核对赎回手续费——这步最关键！
我之所以选择拿这个基金来做测试，就是因为它是一只定开债基，但它实际上也遵循标准的赎回费率规则。我赶紧去查了它的说明书，但那玩意儿太官方了，我直接在赎回确认页看系统是怎么显示的。
当时系统弹出来的费率计算是这样的：
- 持有时间小于7天：赎回费率是1.5%，这个是惩罚性的，谁赎谁亏。
- 持有时间大于等于7天，小于30天：费率是0.75%。
- 持有时间大于等于30天，小于1年：费率是0.1%。
- 持有时间大于等于1年：费率是0%或者极低（比如0.01%）。
因为我持有时间早就超过了一年，系统给我显示的赎回费率，基本就是零。这一刻我心里踏实了，总不能白忙活一场，被手续费吃掉收益。我确认了金额和零费率后，就直接点下去了。
第三步：赎回确认时间的等待
我是在周二下午两点多提交的申请。大家要知道，基金交易有个“下午三点”的截止线。你在下午三点前提交，算作是当天的交易，行话叫“T日”。下午三点后提交，就要算到下一个工作日去了。
我赶在三点前提交了，所以周二就算作是T日。
按照流程，基金公司需要一个晚上来计算当天的“价格”（净值）。我的赎回申请，是在周三早上（T+1日）才确认成功的。这时候，我的基金份额已经被扣除了，但钱还没有回到我的银行卡里。
确认成功后，接下来就是漫长的等待资金到账的过程。债基和货币基金不一样，它的到账时间稍微慢一点。
第四步：资金到账时间详解与实录
我当时提交申请的时候，系统提示的是“预计T+2或T+3到账”。
- T日：周二（我提交申请）
- T+1日：周三（确认价格和份额）
- T+2日：周四（理论上资金会到账）
我周三确认后，就开始等周四。周四早上我起来就查银行卡，没有。中午又查了一次，还是没有。我当时心里咯噔一下，难道要拖到T+3？
等到周四下午快下班的时候，我手机叮咚一声，银行短信提示有一笔大额入账。我赶紧打开银行App一看，钱真的到了！
从我自己的实践来看，国投瑞银161217这只基金，在第三方平台赎回，如果操作及时，大部分情况是能做到T+2日资金到账的。但这个T+2日，往往是指第二个工作日的下午。如果你是在周五下午提交的申请，T+1是下周一，T+2就是下周二。中间的周末和节假日，是不算在内的，大家这点一定要记牢，免得急用钱的时候抓瞎。
这回赎回实践很顺利，只要持有时间够长，手续费几乎没有，到账时间也符合预期。整个过程走下来，心里也就更有数了。
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