工银安盛鑫如意九号终身寿险能做财富传承吗？专家教你配置！

我说说我这回折腾工银安盛鑫如意九号终身寿险的整个过程，真是一把辛酸泪。

我为什么非要研究它？

以前觉得保险就是骗钱的。后来我做生意，前几年赚了一笔，全丢在股市里。那段时间，我看着账户数字上蹿下跳，整个人都快神经衰弱了。那会儿我就琢磨，有没有一种钱，是铁定能锁住的？是连我自己冲动起来都拿不动的？想来想去，朋友就给我推荐了增额终身寿险，说这玩意儿能做财富传承，安全得很。

我就跑去研究了市面上各种产品，什么大公司小公司，眼花缭乱。锁定工银安盛这个九号，毕竟是工行旗下的，听着就稳妥点。但我总觉得不对劲，网上都说能“隔代传承”，说的天花乱坠，可实际怎么操作？

跑断腿的实践记录

我先是找了他们公司的几个业务员聊，问他们怎么设置才能让这笔钱跳过我儿子，直接给我孙子。结果，第一个业务员支支吾吾，就知道让我快点签单；第二个年轻小伙子直接说没听过这种操作；第三个倒是说能办，但讲得云里雾里，还让我赶紧交钱，说名额有限。

我这暴脾气一上来，就知道他们压根儿就没实践过复杂的配置，就知道卖产品！

我花了整整一个星期，自己把合同条款翻了个底朝天，特别是关于“受益人”和“身故保险金给付”那几页，密密麻麻的字，看得我眼睛都花了。我还特意去找了个做家族信托的朋友，请他帮忙看看这保险在法律上怎么才能真正锁死，确保能按照我的意愿给到孙辈。

我的专家到底在哪？

我才明白一个道理：保险产品本身没问题，传承的工具都在那摆着。但重点不是产品，而是帮你配置的人。

• 要做到“隔代传承”，你得把受益人写得清清楚楚，甚至得写上份额和顺位。
• 一旦写错了或者写得太模糊，后续分钱的时候就会产生纠纷，这保险就白买了。
• 大部分业务员都是卖保险的，不是做财富规划的。他们只管你买，不管你能不能传下去。

我找到一个在这行干了二十多年的老头子，他不是卖产品的，专门做这种复杂的规划咨询。他教我，除了受益人，最关键的还有“批注”和“附函”，这才能真正实现你的想法。听完他的话，我才如梦初醒，赶紧按照他教的，又跟保险公司那边反复确认，把所有文字都落实了。

这玩意儿不是买个产品就完了，配置才是灵魂。你得像个侦探一样，把所有细节都扒出来，才能确保你这笔钱真的能给你想给的人，不会中途出岔子。别信那些只会推销的业务员，自己动手，丰衣足食。