2022年国债收益率怎么样？专家带你算算能赚多少钱！

为什么我去算了2022年的国债收益率

就是有点爱较真。这事儿得从2022年说起。当时股市那叫一个惨，跌得亲妈都不认识。我有个老哥们，平时就爱吹牛，当时跟我说，他把全部家当，一股脑全拿去买了国债，说那才是保本稳赚，睡得踏实。他当时那得意劲儿，感觉发现了什么投资大秘密，跟个“专家”似的。

结果到了去年底，我们几个老伙计聚餐，他喝多了，开始跟我抱怨。他嘟囔着说，这国债收益率怎么跟预期的不一样，算下来好像没赚多少，跟被忽悠了一样。他当时那气鼓鼓的样子，让我突然来劲了。

我心想到底是国债收益率不行，还是他自己算错了账？这事儿我必须自己去掰扯掰扯，看看国债这玩意儿，真能赚多少。不是为了证明他错，而是为了把这个迷糊账彻底捋顺。

我怎么开始掰扯计算过程的

我立马动手了。要算能赚多少，不能光听他空口白牙说，得先把底儿摸清楚。我先是打开电脑，把2022年财政部发行的那些储蓄国债的公告一个个扒拉了一遍。咱老百姓主要能买到的就是那几个期限，我主要盯住了三年期和五年期，这两个卖得最

我抓笔在纸上开始列数字，把2022年不同批次的发行利率都抄下来了：

• 三年期的，不同的月份发行利率在2.85%到3.2%之间浮动。
• 五年期的，利率更高一点，能到3.2%到3.37%左右。

我看完这些数字当时就笑了。我那哥们肯定觉得这比银行的活期和普通定期高不少，所以就冲了。但他肯定忽略了一个关键的对手，就是银行的“大额存单”。

为了做到全面的对比，我又去查了他买国债那个时间段，各大银行五年期的大额存单能给到多少。结果真是不查不知道，一查吓一跳。当时有些中小银行，为了抢存款，五年期的利率甚至能给到3.7%到3.8%。就算是大行，也能给到3.5%以上。国债的利率优势，一下子就不明显了。

最终记录：我算出来的真实收益

最终的账我给他算明白了。为了有个直观的对比，我给他做了两个假设情景，都按他说的投了十万块钱的本金。

情景一：购买国债。就按2022年五年期最高的那个3.37%来算，这是他能拿到的最高理论收益。这五年下来，总共的利息就是：10万 x 3.37% x 5年 = 16850块钱。

情景二：购买银行大额存单。我找了个他所在地一家地方银行五年期3.7%的大额存单利率来算。这五年能赚：10万 x 3.7% x 5年 = 18500块钱。

我把这俩数字一对比，直接把计算结果拍照发给了他。我跟他说：你听我的，在不考虑提前兑付的情况下，你五年下来，白白少赚了接近两千块钱！这不是小数目。而且国债如果提前兑付，是会扣掉部分利息的，大额存单虽然也有规定，但有些银行的活动更灵活，或者可以找靠档计息的产品。

他看完才彻底服气，也明白了。他被“国债”这个名字营造出来的“绝对安全、高人一等”的错觉给忽悠了。真要说2022年国债的收益率，稳是稳了，但跟同期那些稍微努努力就能找得到的银行大额存单或者理财比起来，真没啥太大优势。想靠这东西发财？那是做梦。这就是我这回实践的记录，不是为了说国债不而是要明白，它就是个稳稳当当的理财工具，不多不少，别把它想得太神奇了。