提前还房贷竟然让我后悔不已！原来是忽略了这几个细节

一拍脑袋做了决定，现在想来真是草率

我这人做事情，有时候就是太冲动了。前两年手里头突然攒了一笔钱，刚好够把那套老房子的贷款给清了。当时也没多想，觉得无贷一身轻多赶紧把这事儿办了，以为能省下一大笔利息。

那阵子，看到银行的利息那么高，心里就觉得亏得慌。反正钱也闲着，放银行收益也不见得比房贷利息高多少。越想越觉得提前还贷是明智之举，跟媳妇儿商量了一下，她也觉得挺毕竟早点没压力。我们俩就风风火火地把这事儿给办了。

兴冲冲去办手续，忽略了几个关键点

去银行办手续的时候，流程挺快的。先是打电话预约，然后准备各种材料，身份证、房产证、贷款合同什么的。银行的工作人员倒是挺热情的，全程指导我。签了一堆文件，把钱一交，感觉心头一块大石头总算是落了地。

现在回想起来，当时就犯了几个低级错误，简直是灯下黑。

• 没仔细算清楚违约金： 当时银行提了一嘴，提前还贷会有个把月的利息作为违约金。我那时候急着想把大头利息省下来，压根没在意这笔小钱。后来自己算了算，虽然不多，但也是实打实的花出去的冤枉钱。
• 忘记了公积金贷款的低利率： 我的贷款是一部分商业贷款，一部分公积金贷款。公积金那部分的利率本来就低得感人，不到3%。当时一刀切，把商业和公积金全还了。现在想想，公积金那部分压根没必要提前还，那点利息，还不如把钱留着做点别的投资。
• 忽视了通货膨胀的影响： 钱是会贬值的，我这笔钱要是拿去买点理财产品，或者投点稳健的基金，收益率肯定比房贷那点利息高。特别是长期的贷款，越到后面，还的钱越不值钱。我提前还了，等于把未来更“便宜”的负债给清了，现在反而手里现金流紧张了。
• 没有预留足够的应急资金： 这一笔钱还掉后，我的流动资金一下子就少了一大截。没过多久，家里突然遇到急事，需要一笔钱周转。这时候才发现，手里头有点紧巴巴的，当时如果只还一部分，留出点应急的钱，就不会这么被动了。

办完之后没多久，各种后悔就来了

刚还完的时候，确实兴奋了一阵子。但没过多久，我就开始有点后悔了。主要还是因为现金流的问题。

是股市开始涨起来了，虽然我不是什么投资高手，但把这笔钱拿去买点指数基金，收益率妥妥地比房贷利率高出不少。那时候看到别人晒收益，我心里真是酸溜溜的。

我们家小区最近准备翻新外墙和电梯，需要集资。这又是一笔不小的开支。如果我手里有足够的现金，交钱的时候就不会那么肉疼了。那会儿，我不得不动用原本打算存起来的教育基金，拆东墙补西墙。

最让我郁闷的是，银行利率这几年一直在降。我那会儿还贷的利率，比现在新贷款的利率高了不少。如果我晚两年再还，或者根本不还，就重新做个转贷，也能省点钱。这种错过最佳时机的感觉，真的让人心塞。

血泪教训给想提前还贷的朋友们提个醒

通过我这回草率的实践，我真是体会到了“三思而后行”的重要性。提前还房贷这事儿，真的不是越早越也不是越多越

如果你也有提前还贷的打算，一定要先坐下来，拿个计算器好好算算：

第一，看清你的贷款类型。 利率最低的那部分，比如公积金，根本没必要提前还。先还清利率最高的商业贷款部分，才是最划算的。

第二，算算你的还款周期。 如果你的贷款已经还了好几年了，大部分利息已经在前期还清了。这时候提前还贷，省下的利息有限，但损失的却是手里现金的灵活性。

第三，比较一下投资收益。 如果你有把握找到一个比房贷利率更高的投资渠道，那就把钱拿去投资，让钱生钱，比还贷划算多了。

第四，确保手头有足够的应急准备金。 这一点太重要了！生活总是充满变数，手里有粮，心里不慌。

我现在就是活生生的反面教材。虽然没贷一身轻是舒服，但为此付出的机会成本和现金流压力，让我常常叹气。希望我的这个实践记录，能让大家在做决定前，多考虑考虑这些细节，别像我一样，提前还了贷，却后悔不已。