2020年国债利息高吗？与银行存款利率对比分析！

我那些年折腾国债和存款的亲身经历

话说回来，2020年那阵子，不少人都问我，国债利息到底高不高？特别是跟银行存款比起来，哪个更划算？喜欢自己动手实践，所以那会儿真就去好好折腾了一番。

刚开始那会儿，我手上有点闲钱，想着不能就这么放着贬值。想到的当然是银行存款，毕竟是最稳妥的。我跑了好几家银行，对比了一圈当时的利率。记得那时候，大银行的五年期定期存款，普遍在4%左右，小的农商行或者城商行可能会给到4.2%甚至4.5%。不过这些小银行我总有点不太放心，感觉万一有点啥事，取钱都不方便。

我的第一次尝试：银行存款

• 我选了一家比较大的商业银行，存了一笔五年期的，利率是4%。心里寻思着，这个收益率，跑赢通胀应该没问题。
• 但很快我就发现一个问题，如果提前取出来，利息就按活期算了，亏大了！这钱就得死死地锁在里面五年，这对于我这种总想着用钱办点啥事的人来说，有点难受。

我就把目光投向了国债。2020年那会儿，国债发行的时候，大家那个抢，跟抢米一样。我记着当时电子式储蓄国债和凭证式国债都有。我研究了一下，发现国债的好处是，它的安全性是最高的，毕竟是国家背书。

国债，抢到的就是赚到

那时候，国债的利率也是分年限的。三年期的，大概在3.8%左右，五年期的能到4.17%这样子。看起来，跟银行存款的最高利率差不太多，甚至比我存的那个大银行的4%还高一点点。

我那次抢国债的经历

• 我提前好几天就去银行排队了。真的是，老头老太太比我积极多了。那天早上六点多我就到了，银行门口已经排了十来个人。
• 终于轮到我了，我果断买了五年期的电子式储蓄国债。当时觉得，4.17%的利率，而且国家承诺，心里踏实。
• 国债有个特点，虽然利率比一些小银行低一点点，但是它的流动性比定期存款要好一点。如果提前兑取，虽然会扣除一部分利息，但至少比银行直接按活期算要良心得多。它会按照你实际持有时间，给你一个靠档计息的方式，损失相对小一些。

我当时算了笔账，如果我的钱能放满五年，那么国债的收益率4.17%是稳稳地超过我存在大银行的4%的。但如果我需要中途取出来，国债的损失会比银行小。所以从我的实践来看，2020年那个时候，国债的利息确实是挺有竞争力的，特别是跟大银行的定期存款比。

我的最终结论和实战体会

后来我又尝试着配置了一些银行的大额存单。大额存单的门槛高一些，但利率也稍微能往上抬一点。一些银行为了吸引大资金，三年期的能给到4.2%，五年期的也能触碰到4.3%左右。

但我发现，大额存单的额度也是有限制的，而且一旦错过了银行的促销期，利率立马就降下来了。国债虽然也要抢，但至少它的利率是稳定的，而且安全性极高。

从我的角度来看，2020年那阵子，如果你追求的是极致的稳定和适中的收益，国债绝对是首选。它比大银行的定期存款利率高，安全性又比那些给高利率的小银行强得多。至于那些追求更高收益的人，肯定会去找一些理财产品或者基金了，但那个风险就不是一个级别的了。

那一年我通过亲身对比，把钱一部分放在了国债，一部分放在了大银行的定期存款，心里有了底：国债确实是当时市场中的一个不错的“香饽饽”，值得去抢。