货币基金定义和分类有哪些？教你轻松挑选合适产品！

我怎么搞懂货币基金那些事？

话说回来，刚开始接触理财那会儿，啥都不懂，就听别人说货币基金风险小，流动性适合小白入门。我当时就想着，行，先从这个简单的入手。

第一步：搞清楚这玩意儿是

我最早是跑到网上搜的，看了一堆拗口的定义，头都大了。什么“投资于短期货币市场工具”、“现金等价物”之类的。后来我琢磨着，用大白话讲，这不就是把我们手里的闲钱集合起来，去买那些很快就能变现，而且风险极低的东西嘛比如银行的短期存款、政府短期债券啥的。核心就是安全和随时能取。搞懂了这个，心里就踏实多了。

分类是咋分的？我咋挑？

刚开始我以为货币基金都一个样，后来发现不是。虽然大的分类标准都差不多，但在我实际操作中，主要关注了两个点：

• 按运作方式看：主要就两种，开放式和封闭式。开放式就是我们平时用的，随时可以申购赎回，比如余额宝那种。封闭式我没怎么接触，一般是定期的。对我们普通人，开放式最实用，毕竟钱要用的时候能马上拿出来。
• 按投资标的看：虽然都投短期资产，但有些产品会更侧重银行协议存款，有些可能政府短期债券多一点。这个我没深究，主要看基金公司的风控能力。

实践记录：怎么轻松选到合适的？

我当时的选择逻辑很简单粗暴，主要看以下几个指标，然后自己做了个表格比较了一下：

1. 看规模

我发现规模大的基金，通常流动性更也更容易平稳运作。那种规模太小的，几亿几十亿的，我直接略过。我当时主要关注的是千亿级别的那些大厂产品，心里踏实。

2. 看历史业绩和“七日年化收益率”

虽然说货币基金收益率都差不多，但总有高低。我拉了近一年的数据看，挑那些表现稳定的。重点是看那个“七日年化收益率”和“每万份收益”。我不是追求最高，而是追求稳定略高。如果某天收益突然高得离谱，我反而要警惕一下，是不是有什么特殊操作。

3. 看基金公司背景

这个很重要。我只选那些大公司旗下的产品，比如工银、天弘、华夏这些。这些大公司在风控和投研方面肯定更专业，出问题的概率低。毕竟货币基金最重要的是安全，而不是那一点点收益差。

4. 看赎回速度

这个是我最看重的实际体验。有些基金支持“T+0”实时到账，有些可能要等。对于随时可能用钱的我来说，必须选能快速赎回，甚至秒到的那种。我测试了一下，把钱转进去，再立马转出来，看看体验咋样。这一点，现在多数大平台做得都不错。

我的筛选结果和心得

经过这么一比较，我锁定了几只大平台背后的“国民”货币基金。使用下来，最大的感受就是方便。它不像股票基金那样需要时时刻刻盯着，放进去就不用管了，收益虽然不多，但胜在积少成多，而且几乎没有亏钱的风险。

我的经验就是：别贪图那零点几个点的收益差，安全和流动性是货币基金的全部意义。只要是大公司的产品，规模够大，能快速赎回，基本就没啥问题了。简单实用，是给自己的闲钱找个舒服的“临时之家”。