买二套房压力大吗？用二套房贷款利率计算器算算利息！

最近家里二宝也大了，老房子挤得不行，我和媳妇一合计，打算咬咬牙换个大点的。本以为卖了旧的买新的就行，结果看中一套心仪的房子后，手头的钱算来算去还是不够，只能走二套房贷款这条路。这一算不要紧，真的把我这个平日里自诩理财达人的人给惊出一身冷汗。

第一步：先摸清现行的政策门槛

我先是找了几个在银行上班的老同学打听，现在二套房的认定标准挺严的。只要你名下有一套房，或者有过贷款记录，再买基本都算二套。最让我头大的是首付比例，虽然有的地方降了，但在我们这种地界，基本还得往四成甚至五成上奔。我把自己攒的那点公积金加上手里的余钱凑了凑，发现首付勉强够，但接下来的贷款利息才是真正的大头。

第二步：实操二套房贷款利率计算器

我从网上搜了个靠谱的二套房贷款利率计算器，把房子总价、首付金额、贷款年限一个个填进去。填到利率那一栏时我愣住了，二套房的利率通常要在LPR的基础上加不少点位。我按照现在的行情，保守填了个4.5%左右。手指头一抖点下“计算”，屏幕上出来的数字让我心跳都漏了一拍。

• 利息总额：我原本以为贷款200万，三十年下来也就百来万利息，结果计算器显示利息总额居然快赶上本金了，将近160万！
• 月供压力：每个月得还一万一千多，这还没算物业费、水电费和养娃的开销。
• 本息合计：这套房买下来，我得给银行打工三十年，总共支出将近360万。

第三步：对比商贷和组合贷的差距

看着那个月供数字，我赶紧又调整了一下方案，看看能不能用公积金组合贷。我再次打开计算器，把公积金那部分的低利率填进去，剩下的走商贷。折腾了半宿，反复点了几十次计算。结果发现，如果公积金能用到额度上限，每个月确实能省下一千来块钱。可即便这样，那压力也是实打实地摆在那，稍微有个头疼脑热或者工作变动，这链子准得掉。

第四步：的一点真实感悟

我对着计算器看了半天，默默关掉了网页。用工具算账的过程就是给自己泼冷水的时刻。以前听中介说“月供几千块，咬咬牙就过去了”，等你自己亲手填上那些动辄几十万、上百万的利息数字时，你才会发现，这牙根儿都要咬碎了。尤其是现在这行情，收入不稳定，二套房的利率成本就像是一座翻不过去的大山。我跟媳妇商量了一下，房子得买，但得把预算往下降一个档次，绝对不能按照计算器给出的极限去贷款。

折腾这一出我算明白了，买二套房压力大不大，别听别人忽悠，一定要自己去点点那个计算器。看着那白纸黑字的利息支出，你就会明白，咱们这辈子大半的时间，都在为了那几块钢筋混凝土给银行攒钱。量力而行，别让为了改善生活的买房计划，变成了压垮生活的一根稻草。