很多刚进场打算买点基金赚个买菜钱的朋友，一打开交易软件准得发懵，这还没开始赚钱，就先被两个长得挺像的词儿给拦住了：一个叫认购，一个叫申购。
我带实盘带了这么多年，见过太多新手在这上面吃闷亏，要么是钱被锁住动不了急得跳脚，要么就是手续费多交了一大截。今天我不整那些虚头巴脑的金融术语，就拿我手头几个真金白银砸出来的操作记录，给大伙儿掰开了揉碎了说一说，到底怎么选才更划算。
第一步：搞清楚你进场的时机
我刚入行那会儿，跟带我的老师傅学怎么看产品的“生死簿”。区分这两个词儿，你只需要看这只基金是不是“刚出生”。
- 认购：这就是去买那些还没正式成立、正在募集期的“新产品”。就像是楼盘还没盖好你先去摇号交钱。
- 申购：这是去买那些已经运作了一段时间、大家伙儿都在玩的“老产品”。这就是现房，交钱就能住，随时能转手。
第二步：算算手里的账本
我去年给一个想养老的大姐做过详细的对比记录。当时她手里有十来万，看中了一只明星经理管的产品。我带她对比了一下，发现这里头的门道挺深。
先说认购，它的优势就是便宜。基金公司为了求着大家赶紧把钱投进来好让项目开张，通常会给认购费率打个很低的折扣，有时候甚至能到一折。但它的坑在于，这笔钱投进去后会有一个“封闭期”，短则一两个月，长则好几年。在这期间，你就当这钱丢了，哪怕急用钱也是取不出来的。而且新基金刚开始要买股票建仓，这段时间要是行情你就只能眼巴巴看着，因为你的钱还没变成股票。
再说申购，老基金的费率通常会高那么一点点，但胜在灵活。我当时带大姐看了一只运作了三年的老基，虽然手续费多交了几十块，但买完第二天就能看到收益，想卖随时能卖。最关键的是，老基金的历史成绩单在那儿摆着，是骡子是马一目了然，不像新基金全靠那个基金经理的嘴在那儿忽悠，风险全在未知数里。
第三步：我的真实操作建议
我自己在实操过程中，是这么给自己定规矩的：如果你是冲着长期抗通胀去的，且这笔钱三五年内肯定不动，那你可以挑个靠谱的经理去“认购”新基，占个费率便宜的坑位。但我现在的习惯是，除非这个经理确实牛到没边了，否则我一律只选“申购”老基金。
为因为新基金有太多“新手保护期”过后的变数。我前年认购过一只名头响亮的新基，结果封闭期刚过，经理就跳槽了，搞得我进退两难。老基金虽然申购费贵那么一点，但我能看到它过去几年在熊市是怎么扛过来的。宁可多花几十块买个心安，也不去赌那个还没下水的破船到底漏不漏水。
理财没那么复杂，说白了就是用时间换空间，或者用空间换确定性。别被那些销售嘴里的“超低折扣”给带跑偏了，看清楚那笔钱你能不能锁死，看清楚那只基到底稳不稳，这比那点手续费重要得多。我带出来的学生，能赚到钱的，往往不是那些精打细算省费用的，而是那些看准了趋势、不瞎折腾的人。
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