为了给家里那小子攒点以后的上学钱，我这段时间真是操碎了心，翻烂了各种账本，还跟好几个搞金融的老同学私下聊了半天。以前我也觉得，存钱嘛往银行一搁不就完了？可真等自己算上一笔账，发现这里头的门道深着，要是买错了，那真是白忙活好几年。
刚开始我想的最简单，就是存银行定期。我先跑了家门口的三家银行，把利率挨个问了一遍，结果心凉了半截。现在的利率低得可怜，哪怕存个五年死期，算下来那点利息连通胀都跑不赢。我想着孩子十八岁出国或者读研，这十来年的时间，要是钱不值钱了，存再多也是废纸一张。这法子太保守，只能当个保底的，大头肯定不能搁这儿。
折腾了一圈基金定投，心跳有点受不了
后来听人怂恿去搞基金定投。那时候我觉得自己挺能耐，选了几个号称“长线之王”的消费类和医疗类基金，设定了每个月发工资那天自动扣两千。开头半年看着账户里红通通的，心里还挺美。结果去年市场一变脸，账户直接绿得发慌，缩水了快三成。我老婆一看账单就跟我急眼，说这是给孩子的学费，不是让你拿去赌博的。我一琢磨也是，教育金这东西得求个“稳”字，万一孩子要用钱的那年正好赶上熊市，我是卖还是不卖？这种方式太看行情，咱普通人把控不住。
再后来我把目光盯上了教育年金险和增额终身寿。刚接触这玩意儿的时候我也抵触，总觉得保险是坑人的。但我自己拿着计算器，对着那些复杂的现金价值表一行一行地算。我发现这玩意的逻辑跟存钱不一样，它虽然前期看着没啥钱，甚至头几年你想拿都拿不出来，但它的好处是把收益给锁死了。不管外头利息降成啥样，合同里写了多少就是多少。我给自己算了一笔：每年交三万，交十年，等到孩子上大学的时候，每年能领一笔生活费，领完四年手里还能剩下一大笔钱备用。这就跟种树一样，虽然慢，但它旱涝保收。
我是怎么选的？
我没把鸡蛋放一个篮子里，而是用了个“组合拳”的土办法：
- 第一步：先把那份教育年金险给办了，一年雷打不动存两万多。这笔钱我是绝对不动的，就当是强迫储蓄，省得平时大手大脚给花没了。
- 第二步：手里留一笔活钱搁在货币基金或者大额存单里，万一孩子平时报个辅导班、买个乐器啥的，能随时支取，不至于抓瞎。
- 第三步：稍微拿出一小部分闲钱去买点指数基金。这部分钱即便亏了也不伤筋动骨，要是万一赶上个牛市，那就是额外的惊喜。
我为啥这么干？是我前阵子看了一个老同事的例子。他当年意气风发，把给闺女攒的十几万学费全部投进了股市，结果正好赶上熔断，刚好那时候孩子要交学费，硬着头皮割肉离场，那感觉真的像是在放自己的血。打那以后我就明白了，给孩子准备钱，划算不划算不能光看收益率，得看这钱到时候能不能稳稳当当地拿出来。
这种方法虽然看着笨，也没让人一夜暴富的念想，但胜在踏实。每天下班回家看着孩子在那折腾积木，想到他以后那笔钱已经有着落了，我这心里就一点都不慌。别去信那些花里胡哨的高收益宣传，教育金的第一准则就是别瞎折腾。只要能保证这笔钱在十几年后能按时吐出来，且比存银行多赚那么一点点，那它就是最划算的买法。
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