前几天有个刚进理财圈的小老弟火急火燎地给我发微信，说自己心态崩了。他前两个月刚攒下五千块钱，跟风买了一只热门基金，前两天看着稍微涨了点，打算落袋为安，结果点开赎回页面一看，傻眼了：持有的份额竟然比当初买入的时候少了好几十份。他当时就觉得这里面肯定有猫腻，不是平台偷了他的钱，就是自己亏到了姥姥家。听完他的哭诉，我差点没笑出声来，这是每个新手都会犯的迷糊，今天我就把这笔账从头到尾给大家算个明白，看看那些消失的份额到底去哪了。
第一步：搞清楚“份额”和“本金”不是一回事
我当时就跟他说，你得先改改脑袋里的观念。咱买基金，就像去菜市场买猪肉。你手里那五千块钱是“本金”，猪肉的单价就是“净值”，而你拎回家那几斤肉就是“份额”。
- 你想想，如果猪肉涨价了，你同样的钱买到的肉是不是变少了？
- 基金也一样，你看到的份额比本金少，那是太正常不过的事了。
- 因为只要基金的单位净值大于1块钱，你买到的份额肯定就比你掏出去的钱数要小。
我让他翻开交易记录，仔细看了下申购当天的确认单。他那是申购费率没打折的时候买的，五千块钱扣掉手续费，再除以当天1.25元的净值，到手也就三千九百多份。这时候他才一拍大腿，原来打份额就没跟本金对齐过。
第二步：排查是不是选错了分红方式
看完了初始份额，我又让他查查中间有没有变动。这又牵扯到一个老生常谈的问题：分红。我带过不少徒弟，很多人根本不看合同，默认选的都是“现金分红”。
如果你选了现金分红，基金公司把赚到的钱直接打回你的银行卡里，那你手里的份额确实不会变。但如果你之前操作过什么“份额折算”或者中间有过调仓，甚至是你记错了买入的价格，那对账的时候肯定对不上。不过最常见的坑还是在第三步，也就是大家最容易忽略的手续费上。
第三步：盯紧那些看不见的手续费
我让这小老弟点开赎回预览界面，指着那一行极其不显眼的小字让他看：赎回费。很多人觉得买基金赚钱了就能全拿走，不然。如果你持有时间太短，比如不到7天，那是会被收惩罚性手续费的，通常是1.5%。
你想，你本来就没赚多少，这一笔手续费扣下去，折算成份额自然就缩水了。而且买入的时候还有申购费，卖出的时候有赎回费，一来一回，钱都被这些中间环节给磨掉了。你看到的份额变少，很大一部分原因是你还没把这些交易成本给算进去。
第四步：到底亏没亏，看这个数就够了
我教了他一个最土但最管用的办法。别去看什么份额多还是少，那玩意儿就是个数字，能迷惑人。你就看你赎回确认到账的那个总金额，把这个钱和你当初投进去的本金一比，只要多出一块钱，你就是赚了。
基金赎回份额比本金少，绝对不代表你亏了。相反，如果你持有的份额虽然少，但净值从1.2元涨到了2.0元，那你照样发大财。就像你手里虽然只有一两金子，但它的价值能抵得上好几吨废铁，你总不能说因为金子克数少，你就是穷人？
听完我这一通盘逻辑，那小老弟总算喘匀了气。理财这事儿，稳重一点没坏处，但基础常识得过关。别一看到数字变了就觉得天塌了，多盯着点净值和到账金额，比啥都强。我这些年在这上面摸爬滚打，见多了这种自己吓唬自己的。只要你买的不是那种野鸡平台的山寨货，只要基金本身在涨，份额多少真的只是个计算方式的问题，不必纠结。
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