建信养老飞月宝下线了吗？深度分析产品下架的原因

前两天我在翻自己的理财账单，想看看之前放在建信养老飞月宝里的那几万块钱收益怎么样了，结果点进去一看，好家伙，折腾半天硬是没找着买入的入口。我当时心里就咯噔一下，心想这稳扎稳打的老牌产品难道也“跑路”了？赶紧查了查账户，发现钱还在，就是已经不能往里投了，也就是大家伙说的产品下架了。

我当时是怎么发现它没的

我这人买理财比较保守，飞月宝这类个人养老保障管理产品，我前几年陆陆续续攒了不少。它是建信养老金管理公司出的，背后靠着建设银行，安全性我一直挺放心。记得那天我是想把刚发的一笔奖金存进去，结果打开支付宝的理财频道，搜“飞月宝”三个字，出来的全是些类似的货币基金或者短债，原先那个熟悉的蓝白界面怎么也跳不出来。我赶紧去翻我的持有列表，发现上面挂着个明显的标签，说是“产品已售罄”或者“停止申购”。

这时候我才意识到，这玩意儿不是卖光了，是彻底要退出历史舞台了。我那几天心里也犯嘀咕，这么好卖的产品，收益也比普通的余额宝高那么一点点，怎么说没就没了？我于是就开始在网上到处搜新闻，找公告，还问了几个在银行上班的哥们，总算把这里头的弯弯绕给摸清楚了。

为啥这么好的产品说关就关？

这事儿真不怪建信，也不是他们没钱赚了。我研究了一圈发现，最根本的原因是政策变了。以前这种“养老保障管理产品”名义上挂着养老的头衔，但实际上被很多人当成了高收益版的定期存款。这种产品灵活度高，规模长得太快，监管部门觉得这玩意儿有点“名不副实”，而且容易产生金融风险。

第一点：监管要求压降规模。我看了官方的文件，要求这些养老金管理公司清理这种短期个人养老保障产品。说白了，就是要把这些“不纯粹”的理财产品慢慢给停掉，让金融回归本源。 第二点：为了给“个人养老金”让路。现在的政策是主推那种正儿八经的个人养老金账户，就是那种能抵扣个税、必须退休后才能领的。飞月宝这种想买就买、想赎就赎的“准养老产品”，自然就成了被清理的对象。 第三点：风险控制的需要。这类产品底层投了不少非标资产，虽然收益高，但万一遇到流动性问题，后果挺严重的。为了稳妥起见，上面要求各家机构在规定的时间节点前，必须把这些产品的规模降到零。

我当时是怎么处理那笔钱的

看明白原因后，我倒是没那么慌了，毕竟是大平台，本金肯定丢不了。我当时的操作是先观察了几天，发现原本的收益还在每天结算，只是不能续投。但我这人心急，觉得既然产品都要没了，迟早得挪窝。于是我趁着一个开放日，直接点了全额赎回。钱到账的速度倒是还行，没出什么岔子。

赎出来之后，我又犯难了。现在的理财环境大家都知道，稳妥的收益低得可怜，收益高的我又不敢碰。我蹲在电脑前研究了老半天，还是把这笔钱拆成了三份。一份存了银行的定期大存单，虽然利息差点，但胜在心里踏实；一份买了点短债基金，算是飞月宝的平替；剩下的一万块钱，我干脆去开了个人养老金账户，想试试到底能省多少税。

折腾这么一圈，我最大的感触就是，咱们老百姓这种薅羊毛的好日子确实不多了。以前那种稳赚不赔、随时能买的高收益产品，以后只会越来越少。这事儿给我最大的教训就是，理财千万别盯着一个地方死磕，得随时盯着政策风向。飞月宝下线这事儿，就是一个信号，告诉咱们过去的理财逻辑已经变了，得学会跟着新规则走，不然哪天产品没了，你都不知道该往哪儿哭去。