什么是非货币基金？科普非货币基金的定义与种类

说起理财，大家伙儿第一反应可能就是把钱往余额宝里一扔。余额宝那种就叫货币基金，主打一个稳当，但也因为太稳了，收益也就够买个早饭钱。最近我手头攒了点闲钱，嫌余额宝那点利息塞牙缝都不够，就开始琢磨这所谓的非货币基金，折腾了好几个月，总算摸清了这里面的门道，今天就跟大伙唠唠我这半年的实操经历。

啥是非货币基金？就是除了“活钱管理”外的所有基金

我最开始也纳闷，这名字取得真够省事的，非货非货，顾名思义就是“不是货币基金”的基金。为了搞明白这玩意，我特意把市面上能买到的基金翻了个底朝天。简单来说，货币基金那是投在银行存款、大额存单里的，风险极低，随用随取。而非货币基金，就是把钱拿去买股票、买长期债券、买黄金甚至买外国公司的资产。这玩意的特点就是：不保准，可能让你赚个盆满钵满，也可能让你亏得底掉。

我这大半年折腾出来的几种主要类型

我当时也是头铁，觉得光看概念没用，得真金白银往里砸。折腾了一圈，我发现这非货币基金主要分这么几类，这也是我踩坑最多的地方：

• 债券型基金：这是我进场的第一站。买的就是各种欠条，政府的、企业的。波动比货币基金大那么一点点，但比股票稳。我当时买了一只纯债基，持有三个月，虽然中间跌过几天，但还是比银行理财强。这就是非货里的“稳健派”。
• 股票型基金：这就是非货里的“激进派”了。我跟风买了一只白酒主题的，结果行情好的时候一天涨三个点，看得我心花怒放；行情差的时候，那是真割肉。这类基金起码得有80%的钱拿去买股票，心脏不好的真得悠着点。
• 混合型基金：这个最好理解，就是厨师配菜，股票放一点，债券放一点。我后来嫌天天看股票心累，就换成了偏债混合型，让经理帮我搭配，虽然涨得慢，但睡得踏实。
• 指数型基金：这是我现在的真爱。就是盯着一个具体的指数跑，比如沪深300。这种基金管理费便宜，不用担心经理乱操作，跟着大盘走就行，主打一个省心。

这非货币基金买起来可跟余额宝不一样。我第一次卖出的时候才发现，有的基金持有不到七天就要扣1.5%的手续费，这一扣直接把利润扣没了。非货基金大都有个申购费和赎回费，而且那是按净值算的，今天看是涨了，等你卖的时候可能正好赶上大跌，到账还得等两三天，完全没有货币基金那种“秒到”的爽快感。

我为啥知道得这么清楚？还不是因为去年那波行情。当时我刚把家里的老房子卖了，手里有点钱，看邻居买基金赚了钱换了车，我也心痒痒。我是一股脑把钱全投进了一只名字听着特别响亮的非货币基金里，结果正赶上行业调整，半个月亏掉了我一年的工资。那时候我天天盯着那个跳动的红绿数字，饭都吃不下，老婆天天跟我吵架，嫌我不务正业乱投钱。后来我一狠心，卸载了软件，强制自己不去看它。过了半年再打开，居然翻红了。

这段经历让我明白了一个道理：非货币基金不是用来“存钱”的，而是用来“投资”的。如果你这钱下礼拜就要交房租、给孩子交学费，那千万别动非货的念头，老老实实买货币基金。要是这钱你打算放个三五年不看，那非货币基金里的债券基金或者宽基指数，确实比存银行那点利息要强。现在我也学聪明了，大钱放债基，小钱买点指数，剩下的买菜钱才放余额宝，这大概就是所谓的资产配置，虽然听着高级，就是别把鸡蛋放一个篮子里的土办法。