2013理财产品排行，回望那个疯狂与变革并存的理财黄金年代

提起2013年,对于很多理财老手来说，那是一段带着“滤镜”的岁月，那一年，我们在谈论理财时，眼神里闪烁着对高收益的贪婪与笃定，那时候，你随便走进一家银行，理财经理都会自信地告诉你：“年化6%是起步，7%甚至8%的产品也不难抢。”

站在今天的时间节点回望,2013年是中国金融史上一个极具分水岭意义的年份，它被称为“互联网金融元年”，余额宝横空出世，彻底改变了年轻人的存钱习惯；它也是传统银行理财产品狂飙突进的巅峰，影子银行在繁荣的泡沫下暗流涌动。

我们就来盘点一下2013理财产品排行，这不仅仅是一份冰冷的收益率榜单，更是一段关于欲望、机遇与时代变迁的记忆。

第一名：信托产品——富豪专属的“暴利神话”

如果要给2013年的理财产品排个座次,信托产品毫无疑问是当年的“收益之王”。

在2013年,如果你手里没有个三五百万，你甚至可能没有资格购买信托产品，那时候的信托，简直就是“刚性兑付”的代名词，虽然合同上写着“不保本不保息”，但在投资者的潜意识里，这是政府背书、银行代销的“准国债”。

【生活实例】 我记得很清楚，2013年春节后，我的邻居老张——一位做建材生意起家的私营老板，神神秘秘地告诉我，他买了一款房地产信托，两年期，年化收益率竟然达到了11%，他当时拿着计算器给我算账：“老弟啊，我这一千万放进去，两年什么都不用干，就能拿两百多万，这年头，做实业哪有这么轻松？”

那时候,房地产正处于黄金时代的尾声，融资需求极其旺盛，信托公司就像是一个巨大的资金搬运工，把从老张这样的富人手里募集来的钱，输血给房地产商和煤矿主。

【个人观点】 站在今天的角度看，2013年的信托收益高得离谱，这实际上是对风险定价的严重扭曲，那时候我们享受着11%甚至更高的收益，却往往忽略了背后的信用风险，老张后来运气不错，按时兑付了，但我知道有不少人在后来的几年里，因为信托产品违约而血本无归，2013年的信托繁荣，本质上是在透支整个金融系统的信用，它是那个时代“钱生钱”最疯狂的代表，但也埋下了后来打破刚兑的伏笔。

第二名：银行理财产品——全民疯抢的“香饽饽”

排在第二位的,是当时几乎每个家庭都会配置的银行理财产品。

在2013年,银行理财还没有像现在这样全面净值化（也就是不再保本），那时候大部分产品都是预期收益型，只要买的时候写着“预期年化5.8%”，到期时雷打不动就会给你5.8%。

那一年,银行间市场闹了一场著名的“钱荒”，6月份银行隔夜拆借利率（SHIBOR）一度飙升到13%以上，这导致银行理财产品的收益率也水涨船高，为了揽储，各家银行打得不可开交。

【生活实例】 我的表妹小林当时在一家股份制银行做柜员，她跟我吐槽说，那段时间简直是“魔鬼时刻”，每当有一款收益率在6%以上的理财产品出来，大厅里的阿姨们就像超市抢特价鸡蛋一样冲破玻璃门，有一次，一款针对大客户的“夜市理财”在晚上8点发售，仅仅用了15分钟，5个亿的额度就被抢光了，小林说，她那天晚上手指头都点麻了，一边点一边还要安抚那些没抢到、在大厅发脾气的大爷大妈。

【个人观点】 2013年的银行理财排行之所以高，是因为它们大量投资于非标资产（通俗说就是给企业贷款），绕开了监管指标，这其实是一种监管套利，对于老百姓来说，那是“躺着赚钱”的最后几年，我们习惯了银行闭着眼睛给钱，却不知道这种好日子是建立在经济高速增长和房地产泡沫之上的，如今看着3%左右的理财收益，很多人怀念2013年，其实我们怀念的是那个“低风险、高回报”的不正常时代。

第三名：黄金——“中国大妈”的悲情逆袭

2013年的理财界,绝对绕不开黄金，以及由此诞生的传奇群体——“中国大妈”。

那一年的4月,国际金价从1550美元/盎司的高位暴跌，短短几天内跌幅巨大，在华尔街的金融大鳄们准备做空黄金大赚一笔时，一群来自中国的中老年女性投资者横空出世，她们在金店门口排起长龙，不管是金条、金饰还是金豆子，见啥买啥。

【生活实例】 我母亲也是其中一员，那年五一假期回家，我发现家里多了一个保险柜，里面塞得满满当当，母亲得意地跟我说：“儿子，你看新闻了吗？华尔街欺负人，我们中国大妈把黄金底给托住了！我趁跌的时候买了好几条金项链，还有两个金手镯，这可是传家宝，以后肯定涨。”

在2013年的上半年,黄金确实是理财圈的“流量担当”，虽然从全年收益率来看，黄金其实是亏损的（因为跌得更多），但在当时那种“抄底”的狂热氛围下，它的关注度绝对能进前三。

【个人观点】 现在回看2013年“中国大妈”抢金潮，这其实是一次惨痛的投资者教育，很多人把理财当成了买菜，觉得“打折了就该买”，却忽略了趋势的力量，金价在2013年开启了一轮长达数年的熊市，我母亲买的那些金首饰，算上工费和加工费，直到七八年后才勉强回本，这个案例告诉我们：在理财市场上，不要觉得自己能和趋势作对，也不要觉得“人多”就代表“正确”。

第四名：余额宝——唤醒沉睡资金的“鲶鱼”

2013年6月,支付宝推出了一款名为“余额宝”的产品，这绝对是理财界的一颗核弹。

虽然从收益率上看,余额宝在2013年刚推出时，七日年化收益率大概在4%左右，后来甚至冲高到6%，虽然比不上信托和部分银行理财，但它开创了一个全新的品类：互联网货币基金。

【生活实例】 对于当时的年轻人来说，余额宝是颠覆性的，我那时候刚工作不久，工资卡里的活期存款只有几千块钱，放在银行里一年利息只有几块钱，连顿早餐都不够，但当我把工资转入余额宝后，第二天早上就能看到几毛钱的“收益早餐”。

我记得当时办公室里最流行的话题就是：“你昨天余额宝赚了多少钱？”哪怕只有几块钱，那种“钱在生钱”的即时反馈感，让人上瘾，我的同事小王，甚至为了多攒点余额宝收益，把原本准备买新手机的钱推迟了三个月，就为了多赚那一百多块钱的利息。

【个人观点】 余额宝在2013年理财产品排行中，或许不是收益最高的，但它的意义最为深远，它打破了理财的门槛，让“1块钱也能理财”成为现实，它像一条鲶鱼，搅动了传统银行的一池死水，逼迫银行不得不推出各种“宝宝类”产品来应对，可以说，2013年是理财平民化的元年，余额宝教会了国人：理财不仅仅是富人的专利，更是普通人管理现金流的工具。

第五名：A股市场——令人又爱又恨的“磨底之王”

我们不得不提一下2013年的A股,虽然它在当年是个“差生”，但在理财话题中，它的出场率极高。

2013年的上证指数,全年都在2000点上下徘徊，被戏称为“熊冠全球”，那时候的股民，心态是麻木的。

【生活实例】 我有位长辈刘叔，是个资深股民，2013年全年，他几乎每天都在交易，但年底一算账，不仅没赚，还亏了15%，过年聚餐时，他喝多了指着电视里的财经频道骂道：“这大盘就像个扶不起的阿斗！我买理财哪怕只赚5%，也比在股市里强！”

在2013年的理财排行中,股票属于典型的“高风险、负收益”资产，很多人在经历了2013年的折磨后，销户离市，转投了P2P和信托的怀抱。

【个人观点】 2013年的A股虽然表现不佳，但那其实是结构性牛市的一年，创业板在那一年开启了波澜壮阔的牛市，只是大部分散户并没有享受到红利，刘叔的遭遇反映了中国散户最典型的问题：喜欢追涨杀跌，喜欢炒题材，而忽视了真正的成长性，2013年的股市告诉我们：在理财配置中，如果不具备专业能力，盲目追求高风险资产的溢价，往往会成为被收割的韭菜。