购买基金入门基础知识，别再只把钱存银行了，手把手教你开启理财第一步

在这个物价偶尔会“偷偷”上涨的时代，你有没有过这样的焦虑：工资明明涨了，可银行卡里的数字却好像怎么也追不上生活的开销？或者，看着身边的朋友在茶余饭后谈论着“收益”、“回撤”，自己却只能在一旁默默点头，心里其实一头雾水？

说实话,这种感觉很正常，我也经历过这个阶段，很多人觉得理财是有钱人的游戏，或者是金融高深莫测的专利，但我想告诉你的是：理财其实是一种生活技能，就像做饭、开车一样，是可以通过学习掌握的。 而对于大多数普通人来说，基金就是那个门槛最低、最适合“练手”的工具。

我们就来聊聊那些必须知道的购买基金入门基础知识，我不打算给你堆砌一大堆枯燥的金融术语，而是想像朋友聊天一样，用最接地气的方式，带你搞清楚基金到底是个什么东西，以及如何聪明地开始你的第一笔投资。

基金到底是什么？别被名字吓到了

很多新手听到“基金”这个词，第一反应是：“这东西安全吗？是不是像赌博一样？”

基金的本质非常简单,甚至可以说有点像我们生活中常见的“团购”。

想象一下,你手里有一笔钱，想去买菜做饭，你既不懂怎么挑菜，也没时间去菜市场，而且只买一颗白菜、一斤肉太麻烦了，这时候，你发现小区里有一位非常有经验的大厨（基金经理），你对他说：“大厨，我给你100块钱，你帮我去买菜、做饭吧。”

这时候,不仅你给了钱，你的邻居张三、李四也都觉得大厨靠谱，纷纷把钱交给了他，大厨手里汇集了大家的钱，这就形成了一个“资金池”，大厨拿着这笔巨款，去批发市场买到了最新鲜、种类最丰富的食材（股票、债券等），然后精心烹饪。

饭菜做好了（投资获得了收益），大厨把做好的美食分给大家，大厨不会白干活，他要收一点“辛苦费”（管理费），如果食材买坏了亏了钱，大家也要一起承担。

这就是基金。基金就是“把专业的事交给专业的人去做”。 你出钱，基金经理出力，大家共担风险，共享收益。

我的个人观点是： 对于90%的上班族来说，直接去股市“杀得七进七出”是不现实的，我们没有时间去盯着K线图，也没有精力去研究几千家上市公司的财报，把钱交给基金，让那些全天候盯着市场的专业人士去打理，是性价比最高的选择。

走进“基金超市”：你适合买哪种菜？

如果你走进了超市,发现货架上摆满了各种各样的商品，你会怎么做？肯定是先看标签，知道哪个是牛奶，哪个是面包，基金也是一样，虽然名字五花八门，但归根结底主要有这几类，我们要根据自己“胃口”的大小（风险承受能力）来选择。

货币基金：你的“零钱包”

这是风险最低的一类,几乎不会亏本，最典型的例子就是你支付宝里的“余额宝”，或者微信里的“零钱通”。

特点： 主要是投资银行存款、短期债券等，流动性极强，随时可以取出来。
生活实例： 它就像你钱包里的现金，或者家里米缸里的米，虽然它不能让你发财（收益率通常在2%左右），但它绝对安全，而且随用随取。
适用人群： 所有人，适合存放短期要用的生活费、应急钱。

债券基金：稳稳的幸福

这类基金主要把钱借给国家或者信誉好的公司（买债券），收取利息。

购买基金入门基础知识，别再只把钱存银行了，手把手教你开启理财第一步

特点： 波动比货币基金大一点，但长期看收益比货币基金高，通常在3%-6%左右。
生活实例： 这就像是你买了一个理财产品，或者把钱借给了一个做生意很靠谱的朋友，他承诺每年给你还本付息，偶尔朋友生意不好可能会晚几天，但大概率不会跑路。
适用人群： 适合稍微追求一点收益，但又不想心脏受不了的人。

股票基金：过山车上的刺激

这类基金把绝大部分钱（通常80%以上）都拿去买股票了。

特点： 收益可能很高，一年翻倍都有可能；但风险也极大，可能一年亏损30%-40%。
生活实例： 这就像是你入股了一家创业公司，如果公司上市了，你可能赚几十倍；但如果公司倒闭了，你的钱就打水漂了，股票基金的净值每天都在上蹿下跳，就像坐过山车。
适用人群： 年轻人、风险承受能力强的人，或者是用来存放三年以上不用的闲钱。

混合基金：荤素搭配

这是介于股票基金和债券基金之间的“中庸之道”，基金经理一会买点股票，一会买点债券，根据市场情况调整比例。

特点： 进可攻，退可守。
生活实例： 就像吃自助餐，既有大鱼大肉（股票），也有蔬菜沙拉（债券），营养比较均衡，不容易“消化不良”。

我的个人观点是： 新手入门，千万不要一上来就全仓买入股票基金，我见过太多人，听别人说“最近行情好”，一咬牙把买房的首付钱都扔进去了，结果遇到市场回调，心态瞬间崩盘。正确的姿势是：先从混合基金或者债券基金开始，感受一下市场的水温。

别忽视“小字”：费用那些事儿

买东西要看价格,买基金也一样，基金不是免费帮你理财的，它有各种收费项目，虽然每一笔看起来都不多，但日积月累，会像“水滴石穿”一样侵蚀你的利润。

主要有这几类费用：

申购费（买入费）： 你买入时交的钱，就像进超市的门票。
赎回费（卖出费）： 你卖出时交的钱，通常你持有时间越短，赎回费越高，这是为了防止你频繁炒作。
管理费和托管费： 这是悄悄从基金资产里扣除的，你账户上看不到扣款，但净值其实已经缩水了。

生活实例： 假设你买了一件衣服，标价100元，但是结账时告诉你，要收5元的手续费（申购费），如果你买了第二天就退，还要收10元折旧费（赎回费），商场每天还要从这件衣服的价值里抽成一点点（管理费）。

我的个人观点是： 费用虽然重要，但不是唯一标准，有些基金虽然收费便宜（比如某些指数基金），但如果管理水平差，亏的钱远超那点手续费，在两只基金业绩差不多的情况下，我肯定选收费低的那个——毕竟，省到就是赚到，现在互联网平台（如支付宝、天天基金）很多申购费都打一折，这比去银行柜台买划算太多了，千万别当冤大头。

怎么挑到“好基”？看这三个指标

打开基金软件,成千上万只基金，看得人眼花缭乱，到底该买哪只？这里我有三个实用的“选基锦囊”，帮你过滤掉大部分烂基。

看基金经理：是不是“老司机”

基金是靠人管的,所以基金经理的水平直接决定了你的收益，不要只看照片长得帅不帅，要看履历。

标准： 从业时间最好超过3-5年，经历过牛熊市考验，如果一个基金经理是刚毕业两年的“小白”，哪怕他今年业绩再好，我都不敢买，因为那可能只是运气好，赶上了风口。
生活实例： 就像你要找医生做手术，你肯定找那个做过几百台手术的老专家，而不是那个刚拿手术刀的实习生，对吧？

看最大回撤：你能承受多大的跌？

这是一个经常被新手忽略,但最重要的指标，它意味着在一段时间内，这只基金从最高点跌到最低点的幅度。

标准： 比如某只基金最大回撤是20%，意思就是，如果你在最高点买入，最糟糕的情况下你会亏20%。
生活实例： 假设你去蹦极，最大回撤就是那根绳子允许你下坠的最深距离，如果你恐高（风险承受能力低），你就别选那种允许下坠50米的绳子（股票型基金），选个只下坠5米的（债券型）比较安全。
我的个人观点： 很多人只看收益率排名，谁涨得快买谁，这是大错特错！涨得快的基金，往往跌得也狠。 一定要问自己：如果这只基金跌了30%，我会不会睡不着觉？如果答案是肯定的，那就不要碰它。

看基金规模：太大和太小都不好

太小（低于2亿）： 容易清盘，就像一家饭店客人太少，老板可能直接关门不干了，你的钱虽然会退给你，但耽误了时间。
太大（超过几百亿）： 所谓的“船大难掉头”，基金经理很难调仓，业绩往往趋于平庸。
标准： 选择20亿到100亿之间的基金通常比较适中。

新手最大的法宝：基金定投

讲了这么多,到底该怎么买？是一次性把10万块全扔进去吗？

绝对不是！

购买基金入门基础知识，别再只把钱存银行了，手把手教你开启理财第一步

对于新手来说,最最推荐的策略是——基金定投。

什么是定投？就是固定时间（比如每月发工资那天），投入固定的金额（比如2000元）到指定的基金里。

为什么定投这么神奇？

不用择时： 没人能精准预测最低点，定投不管市场涨跌，都自动买入，帮你平摊成本。
强制储蓄： 帮你改掉“月光”的毛病。
微笑曲线： 这是定投最迷人的地方。

生活实例： 假设你去超市买苹果。

第一个月,苹果5块钱一斤，你花2000块买了400斤。
第二个月,苹果跌到2块钱一斤，你花2000块买了1000斤。
第三个月,苹果涨回4块钱一斤，你花2000块买了500斤。

这时候,你一共花了6000元，买了1900斤苹果，你的平均成本是6000/1900 ≈ 3.15元/斤。现在苹果价格是4元/斤，如果你现在卖掉，你是不是赚了？

这就叫“微笑曲线”，在市场下跌时，同样的钱你能买到更多的份额（筹码），等到市场反弹，你就能更快盈利。

我的个人观点是： 定投是治愈“追涨杀跌”人性的良药，很多新手一看到市场跌了就吓得不敢买，其实跌的时候才是捡便宜筹码的时候，开启定投，设置好“扣款日”，然后忘掉它，该吃吃该喝喝，三五年后你会感谢我的。

几个必须警惕的“坑”

作为在这个行业摸爬滚打多年的人,我必须给大家泼几盆冷水，提醒几个常见的坑。

不要把基金当股票炒： 也就是不要频繁买卖，基金适合长期持有，今天买明天卖，手续费都能亏死你，而且你也赚不到波段的钱。
不要只看排行榜买基金： 每年的“冠军基金”第二年往往业绩垫底，这叫“冠军魔咒”，因为去年的冠军通常押注了某一个热门板块，一旦风口过去，跌得最惨的也是它。
不要用急用的钱买基金： 基金尤其是股票基金，短期波动是常态，如果你下个月就要用这笔钱交房租，千万别进股市，老老实实放货币基金里。
不要迷信“净值高低”： 有些新手觉得“净值1块的基金比净值5块的基金便宜，涨得快”，这是完全错误的！净值高低只是代表基金成立的时间和分红历史，跟未来的涨跌没有任何关系，1块的基金跌10%变成0.9，5块的基金跌10%变成4.5，比例是一样的。