股票为什么不建议买四大行,股份制银行的理财和四大行的理财

1、股票为什么不建议买四大行，股份制银行的理财和四大行的理财？

股份制银行和四大行的理财渠道基本都差不多，主要是要看他们的风险指标，有的理财是以购买债券为主，有的理财是进入股市为主。以债券为主的基本都是低风险的，股市和其他金融市场类型的理财可能风险要大些。这个是要根据本人的风险承受能力来选择。购买这些理财还是选择正规，大品牌的机构，完全了解风险和收益，匹配自己的承受能力后在做出选择。切勿只看利率高低，一定要保证本金的安全程度。

2、你还要把钱存进银行吗？

经不起折腾了，存银行定期吧。就连低风险的理财产品都在大跌，还跌跌不休，有的跌的幅度很大。购买者和持有者亏惨了，苦不堪言。我也深受其害，痛苦不堪。

况且，目前，我们都懂得，经济不好，投资增值渠道很少，投资啥都赔，还是先捂好钱袋子要紧。存银行尽管利息少，但还不至于亏损。

3、国有四大行的存款利率都很低吗？

国有四大行主要指的中、农、工、建四大传统国有大型商业银行。

而四大行作为传统的国有资本控股的银行，由于具备强大国资背景，金融业务牌照齐全、营业网点覆盖广等因素，其存款利率在全国近4600家银行业金融机构中算是较低的水平，但却不是最低的。

根据8月末最新的个银行存款利率均值统计来看，全国性股份制商业银行存款利率属于最低档次的，大型国有商业银行平均存款利率高于股份制商业银行，但低于城商行和农商行的平均存款利率。

虽然我们从四大行官网查询到的一般性存款利率最高仅较人行基准存款利率上浮了30%，但是其由于网点地域不同，四大行实际执行的挂牌存款利率也会有所差别。

同时由于四大行资产规模均属于全国银行业中最为强大的存在，具备先进的风控以及经营体系，在不考虑存款保险对用户资金安全性保障的前提下，选择四大行的任意一家都是非常安全的。

再比较一下四大行大额存单利率：

综合来看，四大行的大额存单水平，根据发行期次不同，面向用户群体不同，起存金额不同，其利率上浮比例都有所差异，但是最高的也仅较基准利率上浮了50%。相对而言，中国银行、农业银、建设银行的大额存单利率想要达到利率上浮比例最高，需要的起存金额至少是50万甚至100万起，而工商银行的大额存单普遍以20万起存，最高者也可以20万的大额存单上浮50%，还是比较亲民的。

虽然相比较城商行、农商行最高上浮55%仍有差距，但是要论大众对于银行的信任度，仍然以四大行为首的国有大型商业银行为主。

上边我们也已经分析了，四大行的正常存款以及大额存单利率基本一致。

我们身边哪家银行业务办理便捷，实际挂牌利率最高，可以作为首选的存款银行。

而由于农业银行在四大行中属于营业网点和员工总数最多的一家，最低一级的支行网点可以存在于乡镇中，也是大众首选、最信赖的国有银行。

如果办理大额存单，建议首选起存金额比较亲民的工商银行。

4、要不要去捡银行股的烟蒂？

在股票市场，估值一般以市盈率为标准进行估值。市盈率简单地说就是股价除以每股收益所得的乘数，代表持有股票多少年能够收回投资成本。比如股价是20元，每股收益为2元，那么市盈率就是20÷2=10，为10倍市盈率，也就意味着你持有这只股票10年以后能收回你的股票投资成本。一般来说，市盈率越低则说明当前价格购买股票的投资回报率就会越高，当然这个投资回报率要建立在公司业绩在主营业务的基础上，偶然所得如出售资等则需要例外处理。

银行股被低估是普遍现象，无论是A股市场还是H股市场或是海外市场，银行股从来都是被低估的股票品种。就拿目前的A股来说，大型银行的市盈率普遍在5倍左右，如中、农、工、建等大型国有银行，市盈率稍微高一些的就是张家港行、常熟银行等小型的城市银行，通常在10倍左右。而在H股或是海外市场，银行股的市盈率也普遍偏低，通常在10倍左右，甚至只有5倍左右。

之所以银行股的估值普遍偏低，主要是基于两个原因：

一是银行股的成长性非常差。成长性简单地说就是公司在未来的想象空间，成长性越好的公司的想象空间就越大。比如说特斯拉这样的公司，在刚开始的时候其目标就是用新能源汽车替代传统汽车。就拿我国的汽车市场来说，每年能达到3000万辆的产销量，这个市场本身就非常大，如果能实现替代，别看刚开始的时候是小公司，将来一旦实现肯定是个非常大的公司；再如马云的阿里巴巴刚开始的时候也是小公司，其目标就是用电子商务替代传统的商贸，如果实现完全替代，那么传统商贸的市场有多大，电子商务的市场就会有多大。拥有足够的发展空间，就是公司的想象空间，而想象空间就是公司的成长性。

一个公司只有足够的想象空间，其未来业绩出现大幅度扩展的可能性才会越大。其实投资股票就是投资股票标的公司未来的收益，如果是高成长性的行业通常市场会愿意给出一个较高的估值，也就是较高的市盈率，而成长性越差的股票，市场就越是会给出一个偏低的估值，较低的市盈率。这点在逻辑上来说也很好理解，在刚开始的时候成长性好的公司可能业绩非常不好，甚至会亏损，是个小公司。但是其发展目标一旦实现，那么带来的业绩增长将会是爆发性的，可能今天业绩很差，但是明天就会变成一家业绩非常好的公司，业绩可能出现十倍、百倍、千倍、万倍的增长，成为一家巨无霸公司。如谷歌、微软、脸书、阿里巴巴等等刚开始的时候都是这种有足够想象空间的股票。因此市场一般会给高科技股、新概念股以很高的估值。

而对于银行来说，给人们的想象空间就太小了。比如工商银行，如今在全国已经有了2万多个网点，其网点的扩张已经基本到头。业务扩张也没有多少想象空间，银行能够发展的业务，工商银行都已经展开了，未来业绩出现大幅增加的可能性非常小。正因为银行没有多少业务扩展的想象空间，市场也给不了多高的估值，购买这样公司的股票通常没什么波动，很难靠股票的差价赚钱，持有股票基本就图每年的利润分红了。

二是银行的市值往往已经很大了，盘子太大市场资金难以炒作，同时其市值出现大幅上涨的可能性也非常小。

就拿市场炒作来说，比如现在的工行，市值在18000亿左右，流通市值在13000多亿，对于这样的巨无霸公司，如果要炒作起来，需要的资金量是天量的，100亿的资金砸进去这样的股票也涨不了多少。而中小盘子的股票就完全不同，就拿现在的A股市场来说，可能公司的市值只有10-20个亿，同样的100亿资金砸进去能把公司的股价拉升好几倍。

再拿市值来说，以工行现在18000亿的市值，要在这个基础上拉升一倍的难度是极大的，要拉升10倍至少在短期来说是没有什么可能性的，因为市场上也没有拉升所需的资金。而盘子小的股票，哪怕是100亿市值的股票，拉升10倍到1000亿的市值也是可能的，并且在市场上也是常见的。就拿去年的大牛股东方通信来说，在拉升之前按照3.6元的股价，市值只有45亿左右，从3.6元拉升到最高的41.78元，市值增长到了522亿，股价市值拉升了10倍，对于市场来说是有充足的资金把股票拉升到这个程度的。如果换了是工行这样的银行股，把18000亿市值的股票的市值拉升到18万亿，这是什么概念呢？目前上海市场的总的流通市值也就35万亿左右，如果出现这样的情况，工行一只股票的市值就相当于整个上海证券市场一半的流通市值，这就是不可想象的事情了。

那么银行股是否值得大家参与呢？这就要看你个人了，我个人认为这样的股票适合在股市精力投入有限的人去做。毕竟银行股通常波动幅度非常小，也不用成天去看盘，持有时间长了可以参与公司的利润分红，由于市盈率通常比较低，分红的利润是通常会超过银行的利息。再加上股票多少也有些波动，也可以通过来回买卖赚些差价，当然这种股票往往股性很差，这就需要你有很大的耐心了。当然，最为重要的是，银行股因为公司规模往往都非常大，所以破产退市的可能性也非常低，在所有股票当中属于最低的，这也保证了股票的安全性。

5、买哪个银行股好？

选股选势。试问30～50年后，哪些都市圈最适合人口聚居、经济发展？是上海和深圳。经济发展的基础除了人口，还要有钱。银行是百业之母，能放出信用货币。这就是势，长期价值投资，要能前瞻性地看到很远的形势。

与众不同。我的观点，和绝大多数朋友不同，也是人们绝对想不到的。如果不相信我，可以3～5年为期限，进行股票趋势研判的验证，包括大盘长期趋势研判和银行股板块指数长期趋势研判。

我于2020.11.15精选出来的三只长线目标优质成长性银行股分别是：苏农YH、无锡YH、厦门YH。提前埋伏了，既可以反复做大、小波段、做T，又可以等待到后来的后知后觉个人投资者和资金的参与做多，让大资金给我抬轿，而不是我去给招商YH、平安YH等高位股、价值被充分挖掘的股票、基金和长线投资者重仓股去抬轿。

它们有关资料和趋势研判的图表资料如下：

股市真正的价值发现和价值投资，不是去投资如同人到中年的、已经充分成长过的招商银行、宁波银行、南京银行、兴业银行、平安银行等一批长期牛股，而是要去发现处于青年时期正在持续多年快速成长的价值潜在和潜力牛股，如同上述的三只长线目标。

趋势研判、价值发现仅为个人观点、依此投资责任自负

（持有证券投资分析从业资格、中级工业经济师资格）