民生银行暴雷,存1000万到银行能商量7

1、民生银行暴雷，存1000万到银行能商量7？

以前的话是可以的，比如90年代，普通银行一年定期存款利率都高达10%。当然，如果该银行不是我国银行，而是到他国去存款，7%的存款利率还是可以达到的，比如俄罗斯再融资利率就高达7%。

一般而言，国家越发达利率水平越低，反之国家越落后利率水平越高。就目前我国持续实行货币宽松政策来看，存5年定期能达到5%就几乎是极限的（前两年达到5.5%是极限）。

也就是说，不管金额多少，不管是什么银行，不管存的期限有多长，只要是存款利率都是不可高达7%的。因为存款是无风险产品，若可以高达7%，中低风险理财产品基本可以投资该产品，从而获得接近7%的收益率，然而如今中低风险理财产品收益率徘徊于4.5%上下。

从机构认购的中大型商业银行大额存单来看，超过利率超过4.5%几乎是极限，特别是期限较短的同业存单，否则余额宝收益率就不可能低至1.5%了。

而对于小型商业银行，5年期利率能达到5%的也是极少数。若1000万能进行议价，5.5%也几乎是极限，毕竟3年到5年的贷款基准利率为4.75%，5年期LPR才4.65%。而小型商业银行存款还要交10.5%的存款准备金，加上银行利差，贷款利率要多少才行啊!

但是该笔资金不以存款的形式存在,不受《存款保险条例》保障，而是向银行提供长期借款，或许利率可以达到6%以上，毕竟小型商业银行评级较低，发行债券的话利率可能超过6%。而该贷款期限超过5年，比如长达10年，或许利率是可以达到7%的。

2、在哪家银行买理财产品最安全？

理财产品最重要的是看投资的品种，这个才是最安全的根基；当然相同层级的条件下，不同的银行理财能力有所区别。

哪种理财产品最安全？

银行的理财产品按照投资的品种，大致分为以下几类：债券型理财产品、信托型理财型产品、挂钩型理财产品以及QDⅡ型理财产品。不同的产品风险不一致，产品中各类资产配置的比例不一样，风险也不同。一般银行把理财产品按照风险等级，划分为R1-R5五个层次：R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)，越高的层次风险性越高大，其中最安全的无疑是R1型，跟货币基金基本没区别。

因此，购买理财最重要的是产品的层级，而不是看银行。

举个例子：建设银行的综合理财能力绝对优于全国大部分的农村商业银行，但是你买够一款建行发行的R5级理财产品与一款当地农商行发行的R1级理财产品，肯定是农商行的更安全，这时建行理财能力在怎么牛都一样，因为基础已经决定了一切。

当然，假设你在建行和当地农商行分别购买一款R3级别的理财产品，那么建行的产品保本及实现预期收益率的概率要大于农商行，这是因为建行的综合理财能力所决定的，他的平台、薪水可以比农商行吸引到更高端及优秀层次的人才。

所以只有在同等产品的条件下，我们才是看哪家银行的理财最安全。

我国商业银行的理财能力排名

基本上每季度，都会有专业的评估机构对我国的各类银行的综合理财能力及细分的理财能力进行排名，一般来说主要分为三个类别进行排名：全国性银行、城市商业银行以及农村金融机构三类。

1、全国性商业银行

全国性商业银行从最近几年的排名来看，一直都是兴业银行领先，不过前五家的实力不相上下，整体上来说，股份制商业银行的综合理财能力会高于国有大行。

2、城市商业银行

城市商业银行的前四名极其稳定，基本上一直都是江苏银行、南京银行、北京银行以及宁波银行，不过城商行有个劣势，一般出了所在城市，网点比较少，用户购买不方便（农村金融机构也是一样）。且城商行得分最高的江苏银行，排名也在全国性银行的实名开外，所以综合实力而言，城商行和全国性银行还是有一定的差距。

3、农村金融机构

这个主要指的是农信社及农商行，全国的农商行及农信社数量近2000家，不过实际有发行理财产品的仅有几百家，还不到一半；农村金融机构是所有类别里，理财能力最弱的了，2017年度除了一家广州农商外，没有一个上80分的。

总结

购买理财产品，最重要的是看产品本身的风险等级，但风险等级同等的条件下，优先选择全国性的银行，因为这些银行的综合理财能力会明显高于其他类别的银行。

3、4家村镇银行股东吸收公众资金被立案？

你好！我认为储户拿回的概率是100%！因为储户把钱存在银行，银行就必须刚兑。存钱的时候白纸黑字写了有存款保险的，存款安全是金融稳定的压舱石啊！

一、事件梳理：银行股东涉嫌违法犯罪已经立案调查，目前情况怎么样？截止今天，河南、安徽5家村镇银行线上服务渠道关闭超过1个月了。按照5月18日，央行和银保监会的最新表态，目前事件情况如下：

一个是犯罪主体：据了解，4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，GA机关已立案调查。

想当初事情发生后，多数人都觉得是银行问题，不过本次特别强调了犯罪的主体是银行股东，也就是河南新财富集团，只是目前河南新财富集团已经注销。

另一是其他主体：据了解，4家村镇银行股东——河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关已立案调查。

也就是说，这是通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客来吸纳的，这里可能也包括其他第三方互联网平台上买的，以及在提供贴息的资金掮客那买的，还可能囊括在非官方银行小程序或app上买的，多种多样的可能性。

接下来是依法合规办理的业务均受到保护：目前4家村镇银行营业网点存取款业务正常开展，凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护。银保监会与人民银行将密切配合地方党委政府和相关部门，严惩金融犯罪，依法保护广大金融消费者合法权益。

在这里，我们一定要特别注意区分：当地线下的存取款业务正常，异地线上的截止目前还未恢复正常，这类就可被归类为“有争议类”。

如果说把存款归类为有争议的存款，那就不仅是通过互联网买了银行存款的储户被骗了，连第三方平台，资金掮客等都一起跟着被骗了，4家银行中也发生涉嫌违法犯罪。

我们都知道，之前很多村镇银行通过互联网平台发布定期存款产品，年化利率普遍4%以上，加上还会有各种加息活动，年利率能飙到7%，而且通常每几个月派息一次，结构多样化。

其实，在2021年就有发文要求不允许第三方互联网代销存款产品，也不允许搞异地互联网存款产品，这里肯定也有人在发文前就买了的情况。

最后，未来也是不排除第三方上的存款全部下架清零的可能。这里面说到：不轻易将资金委托给第三方代办，防止上当受骗。在第三方平台买的银行存款，可能会有问题，这是官方提醒，当然未来也不排除第三方上的存款全部下架清零的可能。

二、现在关键问题是：通过APP存进去的钱，是非法吸收的公众资金，还是银行存款？我们可以看到，现在大家都在开存款证明。如下：

当然，这个事情确实需要明确一下，河南新财富集团应该是高息揽储了一些钱，这些钱哪些是银行的正常存款，哪些不是？这是需要界定清楚的。

如果用户在APP上存的钱，没有在银行开户，不是存款，那就是属于非法吸收公共存款的行为。可是，平台上要是写着那款产品属于定期存款，那就是变成欺诈了。此时，明显就是平台的责任，储户也就只能起诉平台欺诈了。

不过，这里还有一个更大的问题：平台上写的如果是假的，平台写的不是存款，用户在平台上看到的是存款，那用户该怎么办呢？还有，平台上写的和资金流向不符，平台应该承担什么责任？用户又该如何维权呢?

这个问题换句话说，相当于你在一个APP上，投资了一个银行的存款。而实际上，你没去银行办理手续。此时，你和平台合作的是一个假银行员工带着假章办的，存款通过平台转入了这个人的个人账户。它给你一个APP下载渠道，你可以看到你开户了，有存款，而实际上没有这个户。

其实要说这类事情，以前在柜台时代也有。比如储户被领进办公室，客户经理收了储户的钱，开了一张假存单，说是高息。可实际上他没给客户开户，钱自己拿走了。然后，他还定期给客户返还利息，存多家的钱，拆东墙补西墙，客户提本金也是和这个客户经理本人来往，只要客户不去其他网点的柜台提本金，他确实是不知道的。

那么，如果客户经理拿到几百个储户的钱，那他就会转移资金，也就是办理好出国手续，来个突然失踪，直到客户一直到收不到下个月的利息时，客户去柜台一查，才发现问题。可见，在柜台时代，他可以骗一个网点的几百个储户。而网络时代，如果这个内鬼级别够高，能和网络平台签约，他可以骗全国的储户，这就太可怕了。

三、最后谈一谈：这些储户拿回本金的概率有多大？在这里，我先举个更容易理解的例子：大街上有一家银行，储户去存款，存入的钱在官方App能看到，也能收到利息，也能提现。突然有一天银行告诉你，你存入的那笔钱当天那个柜员带回家了没入帐，你觉得责任在谁？毫无疑问，在我看来，责任当然还是在银行！

也就是说，这几家银行，微信公众号上有掌上银行的入口，官网有银行官方app下载的二维码，官网上有400的客服电话，客服保证这是存款产品！存款之后金额在掌上银行可以查看，出事之前正常计息，可以正常提取。

那么，既然储户把钱存在银行，银行就必须刚兑。何况存钱的时候白纸黑字写了有存款保险，存款安全是金融稳定的压舱石啊。

进一步来看，河南新财富集团犯罪，它给银行造成的损失，也应该由银行承担；而银行的股东构成犯罪，其实也是银行的问题，造成损失，应该由银行自行承担，当然银行也就不能把风险转嫁到储户身上。

储户将钱存入银行，只要银行开具了存单，除非存单是假的，银行就应该兑付。以任何借口拒不兑付行为，都是耍流氓。

如果银行拒不兑付，最后储户还可以向人民法院起诉，要求支付。银行股东犯罪，和储户存款，是两个不同的合同，法院应该受理并且依法判决的。总之，我们还是要等最终的公告出来，冤有头债有主，到时该找谁找谁

这可是银行存款，很多人存的是5年期，这对储户们来说，没有得到确切进展公告的每一天，都是煎熬的，现在的核心问题是那些二级账户到底是不是真的。但我们可以看到：“凡依法合规办理的业务均受到国家法律保护”。个人理解的大致意思是：如果认定是存款，那么就会得到最高50万的兜底，也算是一个定心丸吧，等追回后该走流程走流程。

当然，如果最终的结局是储户血本无归，那所有的中小银行将受到前所未有的冲击，因为可以有样学样。P2P雷了怪自己贪，股票赔了怪自己笨，基金跌麻了怪自己没眼光，可是这是存款啊，最最安全的存款，自然是不该这样的。