在中国千万别买重大疾病险，如果全民免费医疗购买了重大疾病保险的人怎么办？
你好！这种情况不大可能实现。
第一，全面免费医疗的实现，需要依靠背后巨大的医疗管理部门的财政支出。如果要实现全面免费医疗，在治疗过程中产生的各种技术费用、耗材费用、管理费用、人力物力等各种费用，虽然都不需要患者买单出钱，但是这一笔巨大的费用谁来出？肯定是背后的国家医疗管理部门和财政部门。我们的国家医保局、政府财政就要负担一笔巨大的费用支出，这个数额肯定远远超出各政府部门的财政预算。打个比喻，国家有14亿人，如果每人每天产生1元的医疗费用，国家一天就要支出14个亿，一年产生的财政负担可以造3座以上的港珠澳大桥，这仅仅是“每人每天产生1元的医疗费用”。
其次，因为国家医疗行业不像其他企业一样，是投入后可以产生收益的部门。医疗和教育两大国家民生行业，不像金融、建筑、消费、科技行业一样，找投资商投资后就有产出，反过来是需要国家不断投钱，把自己钱包掏出去的行业。国家政府的钱是来自社会上纳税人的钱，所以国家只能通过医疗政策的改革，来实现患者费用-医保财政负担-适当医药收入平衡，这三者关系来平衡医疗行业的支出，尽量让14亿老百姓都看得起病，试问哪个国家有这个魄力和能力，14亿人！
第三，我们看看国外免费医疗的真实面目。全民免费医疗过去做的最好的国家是英国，注意这是过去。为什么？自2年前开始，英国民众已经开始爆发针对英国要缩减全民免费医疗政策的游行。其背后的原因很清楚，就是英国自工业革命高速发展起来后，通过掠夺资源让自己成为世界一哥，强大的金融体系成就了强大的医疗体系，但是随着国家财政的缩紧，全民免费医疗的蛋糕越来越小，甚至影响国家财政赤字，所以英国开始收紧全民免费医疗政策。同时，免费医疗肯定造成医疗资源的紧张，阑尾炎看急诊被晾在走廊2天的新闻造就见怪不怪，怀疑肿瘤排队做CT要等两三个月的新闻也不足为奇了。另一方面，私人医疗却高的离谱，所以外国很民众都会自行购买商业保险，例如香港就是沿用英国的一套模式，有兴趣可以了解一下。
最后，说说个人看法。全民免费医疗对于老百姓肯定是最大的福利，但是要依靠强大的财政支撑，目前还没有实现的条件。或者国家以后会出台其他政策，通过类似第三方的机构或措施，而不是直接简单粗暴给你免单（国外例子也证明没有长期实施的可能性），来解决这个问题。
中国加油！
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你觉得有必要买重大疾病险吗？
先给大家分享一个真实经历，上个月参加了一个朋友的追悼会。才37岁，从确诊胃癌到匆匆去世，一年不到，就花了家里80万。他的妻子说，确诊之后第一次化疗就花了10万，后面一直住院，然而光是住院费每个月就要1万多。癌症病人的药费单据永远看不到尽头，一支抗癌用的铂药4000元，一个月三次；后来病情变化，用上了进口紫杉醇，一次1万元多。
也是什么都不懂，以为大病医保可以报销医药费，可是由于很多药物是进口，统统不能报销，只能自费。他吃了5个月的药，花光了家里的积蓄；治病半年，已经把车卖了，下一步就卖房子了。可治病不是投入了就一定有产出的事，即使做了这么多的努力，人还是没留住。只留下追悼会上痛苦的父母妻女和一病归零的家庭。
一场大病，直接摧毁了一个家庭的幸福。两代人奋斗起来的家业，看似坚实，结果不到一年就崩塌了。生活看似安定，却往往毁于一瞬，令人忍不住感慨，保险真的是太重要了。重疾险的作用重疾险给给付型，患重疾直接赔付保额，比如买了50万保额重疾险，不幸患癌症便可以直接获赔50万，这笔钱对以下几个情况能起到很好的帮助：
医保外的治疗费用持续康复费用失去工作的收入损失补偿重疾险保什么重疾、轻症、中症、身故/全残
重疾：通常会危机生命，治疗过程花费你巨大，高发重疾包括恶性肿瘤、脑中风后遗症等。
无论保险产品宣称保障多少种疾病，60种也好，80种也好，120种也好，占所有重疾理赔案95%以上的25种重大疾病，银保监会都已经规定所有大陆重疾险必须包含，而且疾病定义和理赔标准都必须保持一致，保险公司不得修改。所以重疾这一块我们重点关注病种的质量而不是数量。轻症：病情不重，治疗费用不大，病种没有统一，高发轻症包括不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术等。
轻症这块我们关注两点：一是高发重疾对应的高发轻症是否齐全，二是赔付的比例。中症：病情介于轻症、中症之间，病种没有统一，目前含中症的产品不多
身故/全残：含寿险责任的重疾险，除了疾病，还可以赔偿身故、全残学霸说保总结一场重疾会给家庭带来巨额的财务损失，同时，患病期间带来的收入锐减也给经济带来巨大压力。预防突发，需要我们选对[重疾险],让重疾不再[重]。点这里
https://ceping.275.com/mini/?gid=45396
测一下自己适合买什么保险。
重大疾病保险有必要买吗？
首先，重疾保险很重要！值得你入手！而且最好再搭配一份医疗险，重疾险和医疗险，完美了！
重疾险和医疗险的差别，请戳这里：
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接下来，买那种比较好，这就很难说了，因为每个人的需求点出发点都不同，没有什么比较好的，只有最适合自己的！
十步挑选重疾险，请戳这里：
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但是挑选重疾险还是有几个维度可以供你参考的：
其实最后还是要和你一起根据这些内容，针对你个人的需求做一些梳理，才能选中最符合自己心意的那一款重疾险。有需要可以找我聊~~
恒大万年青终身重大疾病保险？
谢邀！
34岁，6000元，这个产品您买了多少保额？可能不会超过20万？
您也说有些犹豫，这里面有几点疑问，您可以问问您自己。
1、保费对应您的收入的占比不要超过15%，这里面要算上医疗险的费用。
2、您为什么要买保险？准确定位您的保险需求非常重要！
3、当您所担心的风险发生的时候，这20万元是否能覆盖您的收入损失？
4、您要理解重疾险和医疗险的区别。重疾险可能不是用来看病的！并不是确诊即赔。
5、这个保险是分组多次赔付重疾险，带身故责任的。你是否了解分组的类型？最重要的6种重疾是否在一组里？恶性肿瘤和终末期肾病分在一起，您能否接受？
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重大疾病保险可靠吗？
重大疾病保险可靠不？说是交二十年后返还，有没有懂的大神支下招？
感谢官方邀请。
首先恭喜你，已经拥有了重大疾病保险。但你关注的点不太对，不关注保障时间是多久，也不关注拥有的重疾保障是多少万，而是关注能不能返本。
重疾险的本质是预防风险造成的不可承受的经济损失，有了这种保险，就相当于你提前准备了一笔罹患大病时的现金流。所以重疾险的额度是否够用，才是最值得关注的。
你所说的保险应该是‘可返还保费型的重疾险’，但是‘交二十年后返还’的还真不多。我讲讲常见的‘返还型重疾险’是如何返还的。
‘返还型重疾险’的形态是 身故/高残 + 重大疾病 + 生存金。三项合一的保险责任。就是说这种保险，无论‘身故/高残’还是‘重大疾病’都能够赔付保额。看起来是保的很全面，死了能保，病了也能保。花一份钱就保了两项责任。
但很多老百姓不喜欢谈生死，也不喜欢谈疾病，可能经常会给业务员抬杠：那我要是不病也不死呢，这个钱是不是浪费了？正是因为这种诉求比较多，保险公司为了满足市场需求，才研究出了‘返还型重疾’，就是说如果不病不死，也能有收益的重疾险。
以某公司的返还型合同为例，‘返还’的钱在保险责任里叫‘生存金’，比如这一条是这么规定的：被保险人在本合同保险期间届满时仍然生存，我们按您累计己交纳的本合同保费数数额（不计息）的120%向生存保险金受益人给付生存保险金，本合同中止。
这是什么意思呢？保险期间届满，就是说保险到期了，如果你买的是保到80岁，那就是80岁。按累计己交纳的本合同保险费数额给付生存保险金，就是说到80岁，没病没死，把你累计交的保险费一次性返还给你。
这里提到了120%，是考虑到了通货膨胀，保险公司向征性的给了20%的利息（也可以叫保费使用费）。这个条款就是指，如果你的保险是保到80岁的，一共交了10万的保费，那在80岁那年没有身故/高残，也没有重大疾病理赔，那么保险公司就一次性给你12万的生存金。保险合同终止。
还有一点，不是所有的返还型的重疾险，生存金都是120%。因保险公司而异。有的是累计交了多少就一次性返还多少，有的是可能还会多点，比如130%等等。
但是这里存在一个异议。题主所说的是‘交二十年后返还’，我还真没见过这样的。重疾险的返还，一般是在保险期届满的时候，也就是说到期了。最短的保障期也得有30年，交20年后就返还的产品，我没见过。
如果你有这方面的异议，不妨联系当时卖给你产品的业务员，或者在保险合同上找到‘生存保险金’这一项，看看上面是怎么写的。
最后还有一句忠告：买保险不是为了赚钱，也不是为了生息。所以不要把关注的点放在产品‘能不能返本’上面。试想一下，即使产品能200%的返本，这是在没有重疾发生的情况下。谁能保证一辈子不得病呢？
买重大疾病保险干嘛的呢，就是为了预防重大疾病发生时要花大笔的钱。如果你买的是10万的保额，保险公司就赔你10万。但一般的重大疾病平均治疗费用在30到50万左右，所以说额度还是不太够的。这30万或50万，保险公司才理赔10万，剩下的还是要自己来掏。
是患大病时所需要的30到50万的保额重要，还是你这20年交的保费重要，我觉得你应该重新衡量一下了。
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