基金资产净值是什么意思？一文带你快速了解！

今天跟大家聊聊我最近在捣鼓的基金资产净值那些事儿，刚开始接触的时候，我也是一头雾水，啥是资产净值？跟我的收益有啥关系？后来慢慢研究，才算是摸到点门道，今天就跟大家分享一下我的实践记录。

我就是单纯的想知道我买的基金到底值多少钱，打开APP，看到一堆数字，什么累计净值、单位净值，看得我眼花缭乱。我就想，能不能自己算出来？这样心里更有数。

于是我就开始各种搜索，想搞清楚这“基金资产净值”到底是个 网上查查，大概意思就是基金的所有资产，减去要付的那些钱，剩下的就是基金的净值，也就是咱们基民真正拥有的东西。 简单说，就是基金刨去成本后，还剩多少钱可以分给咱们这些持有人。

搞懂概念，接下来就是怎么算。 我发现这玩意儿每天都在变，因为基金持有的股票、债券价格都在波动，所以基金的资产总值也在变。基金公司每天收盘后都会算一遍，然后公布出来。

我尝试自己算一下，得知道基金持有多少股票、债券，然后乘以当天的收盘价，加起来就是总资产。然后减去管理费、托管费之类的费用，就得到基金的资产净值。用资产净值除以基金的总份额，就得到每份基金的净值，也就是我们常说的“单位净值”。

• 第一步： 找到基金持仓信息。 这个一般在基金的定期报告里能找到，比如季报、半年报、年报。
• 第二步： 查找每日收盘价。 这个就简单，各种财经网站、股票软件都能查到。
• 第三步： 计算总资产。 把每只股票、债券的数量乘以收盘价，加起来。



• 第四步： 扣除费用。 找到基金的管理费率、托管费率等信息，按比例扣除。
• 第五步： 计算单位净值。 用资产净值除以基金总份额。

听起来挺简单，但实际操作起来，简直要命！ 手动一个个查数据，算到头晕眼花。 而且基金的持仓是会变的，每个季度都要更新，这意味着我得重复劳动。

痛定思痛，开始想办法偷懒！

既然手动算这么麻烦，那能不能用程序自动算？ 我就开始研究一些财经数据的API接口，比如Tushare、Quandl之类的。 这些接口可以获取基金的持仓信息、股票价格等数据，然后用Python写个脚本，自动计算基金净值。 这可比手动算方便多！

不过用API接口也有个问题，就是数据不一定完全准确。 有些接口的数据更新比较慢，或者有些小基金的数据找不到。 我还是得人工核对一下，确保数据的准确性。

经过一番折腾，我终于搞定一个简易的基金净值计算器。 虽然不能完全替代基金公司公布的数据，但至少可以让我对基金的价值有个大致的解。 而且通过这回实践，我对基金的运作原理也解得更深入。 以后再看那些复杂的基金报告，也不至于两眼一抹黑。

这回实践虽然有点折腾，但收获还是很大的。 以后我会继续完善我的基金净值计算器，争取让它更准确、更智能！