基金净值计算公式超详细讲解，内行人教你快速看懂门道。

说起基金净值这玩意儿，刚开始我也是一头雾水。天天看那个数字蹦来蹦去，涨了高兴，跌了心烦，但要问我这数咋来的，我还真说不清楚。就觉得不能这么糊涂下去，好歹是自己投的钱，得搞明白。

于是我就自己琢磨开了。先是上网到处翻，搜“基金净值怎么算”、“基金价格怎么定的”。跳出来一堆东西，有的说得贼复杂，又是资产估值又是会计准则的，看得我脑壳疼。不过翻多了，大概也摸到点门道，发现有个公式老是出现。

就是这个：基金净值 = （基金总资产 - 基金总负债）/ 基金总份额。欸，这个看着好像没那么吓人。

我就试着拆开来看：

• 基金总资产：这个好理解，就是这只基金底下有多少家当。比如它买的那些股票、债券，还有银行里的现金啥的，当天收盘时值多少钱，全加起来。
• 基金总负债：这个也好懂，就是基金欠别人的钱。比如说基金经理的管理费、银行托管费，这些运营成本，总得付？这些就是要扣掉的部分。
• 基金总份额：这个就是这只基金总共被分成了多少份。像咱们买基金，买的就是其中的一份或几份。

这么一琢磨，我就串起来了。基金公司每天收盘后，就把自己管的那摊子东西（股票、债券、现金啥的）按当天的市价算个总价钱，这就是“总资产”。然后，把该付给别人的钱（管理费、托管费这些）扣掉，这就是“总负债”。用总资产减去总负债，剩下的就是这只基金真正干净的“净资产”了。

一步，关键来了！把这个“净资产”，除以这只基金总共发行的份数（总份额），得出来的那个数，就是咱们每天看到的单位净值。说白了，就是当天每一份基金值多少钱。

为啥每天都在变？

搞明白公式后，我就知道为啥净值天天变了。你想，基金买的那些股票、债券，价格每天都在市场上波动，所以“总资产”这个数每天都不一样。总资产一变，算出来的单位净值自然也就跟着变了呗。这下心里踏实多了，至少知道自己买的东西是咋回事了。

后来还看到个“累计净值”，一开始又有点懵。捣鼓了一下发现，，原来是把基金成立以来分红的钱也算进去了。单位净值是当下的价格，累计净值像是算了个总账，把历史分红加回来。对我这种长期拿着的人来说，看累计净值更能反映基金的总表现。

反正就是这么个过程，自己动手查、动手算（虽然是脑子里算），总算是把基金净值这事儿给弄明白了。虽然不保证我能靠这个赚大钱，但至少投资投得心里有底了，不至于瞎跟风，挺