最近手头稍微攒了点闲钱，放银行活期，那点利息简直不够看。之前炒股亏得我心惊肉跳，寻思着还是得找点稳当的路子。听朋友说银行理财现在也挺多的，收益比存款高点，风险好像也还可控。行，那我就自己动手研究研究，看看这水到底有多深，顺便也给自己排个序，挑个合适的。
我的第一步：摸瞎阶段
说干就干。我先是打开了几个平时常用的银行APP，嚯，理财产品那叫一个五花八门，名字起得都挺好听，“稳健盈”、“安享回报”、“步步高升”啥的，看得我眼花缭乱。什么固定收益类、混合类、权益类，还有什么R1、R2、R3风险等级，一堆名词，一开始真有点懵。
第二步：笨办法收集信息
光看APP上的介绍还是云里雾里。我这人比较实在，觉得还是得“货比三家”。我就挑了几个大银行，比如工行、建行这种“老大哥”，也看了看招行、兴业这种股份制银行，甚至还瞅了眼我们本地的城市商业银行。咋收集？
- 线上扒拉： 主要还是靠手机银行和网银，一个个产品点进去看说明书，重点看投资方向（钱投到哪去了）、风险等级、业绩比较基准（大概能赚多少，虽然不保准）、投资期限（钱要锁多久）、起购金额（多少钱才能买）。
- 线下打听： 刚好去银行办事，顺便就找理财经理聊了聊。不过他们推荐的，总感觉有点“王婆卖瓜”，听听就关键还得自己判断。他们倒是给我解释了些名词，比如啥是净值型理财，就是价格会波动，不像以前那种保本保息的了。
这个过程挺费劲的，各种信息混在一起，得自己捋清楚。
我的土方法“排行”
信息收集得差不多了，我就开始琢磨怎么给自己排个序。我没搞那么复杂，就弄了个简单的表格，把我比较关心的几个点列出来：
- 风险高低： 这是我最看重的。经历过股市的毒打，我现在就求个稳。R1、R2级别的优先考虑，R3以上的，我瞅瞅就得了，基本不碰。
- 收益预期： 当然也不能太低，不然不如存定期了。我就看那个“业绩比较基准”，虽然知道不一定能达到，但总是个参考。几个产品放一起，同等风险下，谁给的预期高点，谁就加分。
- 期限长短： 这笔钱我可能过个一年半载要用，所以太长期的产品就直接pass了。主要看一年以内的，最好是三个月、半年的这种。
- 银行背景： 大银行感觉还是稳妥些，虽然收益可能不是最高的，但心里踏实。有些小银行给的收益特别高，我反而有点嘀咕。不是说小银行不就是个人习惯。
- 起购门槛和手续费： 这个也得看，有些产品门槛高，我这点钱还够不上。手续费啥的，虽然不多，但也得留意下，蚊子再小也是肉嘛
就这么一条条对比下来，心里大概就有个谱了。比如，工行的某款“稳得盈”看着还行，风险低，期限也合适，虽然收益不算拔尖，但胜在稳当。招行有些产品看着收益不错，风险标识也是R2，期限也灵活，也纳入重点考察对象。一些城商行的产品，收益确实诱人，但一看投资方向有点复杂，或者期限太长，就被我排后面去了。
为啥我这么在意“稳”？
搞这么一通，主要还是因为前几年瞎折腾给闹的。那时候刚工作没多久，手里有点小钱就想着“钱生钱”，听人家说炒股来钱快，一股脑就扎进去了。结果？没赶上牛市，光赶上大跌了，几个月的工资赔进去不说，每天盯着K线图，饭都吃不香，觉也睡不后来又被人忽悠去投什么P2P，说是利息高，结果平台跑路了，钱又要不回来，真是欲哭无泪。
那段时间，我老婆刚怀上孩子，正是用钱的时候，我却亏得一塌糊涂。天天唉声叹气，家里气氛也差。后来还是靠着老丈人偷偷塞了点钱给我应急，才勉强缓过来。从那以后，我就落下个毛病，看到风险高的东西就肝颤。所以这回选理财，我告诉自己，宁可少赚点，也别再瞎折腾亏钱了。安全第一，稳稳当当比啥都强。
最终的选择
我的“排行”很简单，就是把那些风险低（R1/R2）、期限合适（一年内）、大银行发行的、收益看着还过得去的产品排在了前面。我没选那个收益最高的，也没选那个名气最响的，就选了个综合下来感觉最适合我目前状况的，风险是R2级，期限半年，业绩基准也还行的一个国有大行的产品，买了点试试水。
整个过程下来，感觉就是：
- 没有绝对最好的，只有最适合自己的。 别人的排行看看就关键是搞清楚自己的需求和风险承受能力。
- 银行理财也不是完全没风险。 特别是现在净值型为主，买之前一定要看清楚说明书，别光听宣传。
- 多花点时间做功课是值得的。 虽然过程麻烦点，但搞明白了再投钱，心里踏实。
行了，这就是我这回研究银行理财产品的一点实践记录，没啥高深理论，就是个普通人的笨办法。希望能给同样在摸索的朋友一点点参考。记住，自己的钱，自己做主，谨慎点总没错。
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