大伙儿晚上今天咱们聊个实在嗑，就是基金定投这玩意儿，到底会不会把咱辛辛苦苦攒的本钱都给亏没了。这事儿，我自个儿也琢磨过好一阵子，也亲身下场扑腾了几年，今天就跟大家掏心窝子聊聊我的实践过程和一些心得。
我最初的担忧和尝试
刚开始接触基金定投的时候，我也是个纯小白，心里直打鼓。天天听人说“投资有风险，入市需谨慎”，再看看新闻里那些股市跌宕起伏的，真怕自己那点血汗钱扔进去就打了水漂，连个响儿都听不见。
那时候我就想，这定投，每个月固定往里扔钱，万一市场一直不那我不是越投亏得越多？会不会到本金都没了？带着这种疑虑，我开始了我小心翼翼的定投尝试。
我记得那是几年前了，我选了一只评价还算稳当的指数基金。为啥选指数？因为我寻思着，指数代表一大堆公司，总不能这些大公司一下子全完蛋？感觉风险能分散点。然后，我就在手机银行上设置了每个月自动扣款500块钱，不多，就是想试试水，看看这玩意儿到底咋回事。
经历市场波动，我的心也跟着七上八下
刚开始定投那几个月，市场还行，账户里有点小红，心里还挺美滋滋的，觉得这钱生钱也不难嘛结果好景不长，没过多久，市场就开始回调，说白了就是往下跌。我眼瞅着我账户里的钱，从红的变成绿的，而且那绿色还越来越深，亏损的数字也越来越大。
那段时间，我天天看账户，心情就跟过山车似的。每次扣款日都特别纠结，心想：“这都亏了，我还往里投，不是傻吗？”好几次都想停了算了，把剩下的钱取出来，及时止损。但转念一想，我这定投才几个月，专家不都说定投是长期投资吗？得有点耐心。
我就开始琢磨，这基金到底是怎么运作的。我发现，基金它买的是一揽子股票或者债券啥的。只要这些公司不全倒闭，这基金就不会变成一文不值。你想，比如我买的沪深300指数基金，它跟踪的是市场上最大的300家公司。这300家公司要是一夜之间全没了，那整个国家的经济估计也崩了，那会儿你手里是钱还是基金，估计都差不多了。
亏损了，但本金还在吗？
在我定投亏损最厉害的时候，大概亏了将近20%。当时我就仔细瞅了瞅我的账户：
- 投入本金： 我算了一下，比如我一共投了10个月，每个月500，那就是5000块钱。
- 当前市值： 当时市值可能就剩下4000块左右了。
你看，虽然亏了1000块，但我最初投进去的5000块本金，并不是全没了，它只是暂时缩水了。只要我不卖，这4000块的“份额”还在我手里。这就好比我买了个苹果，市场价跌了，我这个苹果还是苹果，只是暂时卖不出好价钱。除非这个苹果烂透了（对应基金清盘，但主流指数基金极少发生），不然它还是有价值的。
后来我就想通了，基金定投，除非你买的是那种特别特别小众、风险极高、甚至快要退市的基金，或者你加了杠杆去玩（这个普通人千万别碰），不然想把本金完全亏光，概率比中彩票头奖还低。
为啥？
- 分散投资： 基金本身就是一篮子投资，它不会把鸡蛋放在一个篮子里。这个篮子里的某个鸡蛋坏了（某只股票跌了），但其他鸡蛋还是好的，整体损失有限。
- 市场周期： 市场有涨有跌是正常的。定投的好处就是在市场下跌的时候，你用同样的钱能买到更多的份额，等市场涨回来的时候，这些低价买入的份额就能帮你更快回本甚至赚钱。这就是所谓的“微笑曲线”。
- 基金不会“死”： 大多数主流的、规模大的基金，尤其是指数基金，它背后代表的是一国经济的精华部分。只要经济长期向上，这些基金的净值也会慢慢涨回来。它不像个股，公司经营不善可能会退市，血本无归。
我的实践结论
经过这几年的折腾，有亏有赚，我现在对基金定投的看法是：
基金定投确实会亏钱，市场不好的时候，账面浮亏是常有的事。 这点大家一定要有心理准备，别指望它只涨不跌，那是神话。
但是，要说把本金都亏光，那对于绝大多数正规的、尤其是宽基指数基金来说，是极难极难发生的。除非出现那种世界末日级别的金融危机，所有资产都归零，那咱们讨论这个也没意义了。
关键在于几点：
- 选对基金： 别瞎买那些名字花里胡哨、看不懂的基金。新手尽量从宽基指数基金开始，比如沪深300、中证500、标普500这些。
- 坚持定投： 别因为短期下跌就恐慌停止，定投就是用时间换空间，摊平成本。
- 用闲钱投资： 这笔钱至少三五年内用不上，这样你才有心态去面对波动。
- 合理预期： 别指望靠定投一夜暴富，它是一个长期积累财富的过程。
回到最初的问题，基金定投会不会把本金都亏了？我的实践告诉我，大概率是不会的，但它会让你经历亏损的煎熬。只要你选的是靠谱的船（基金），能坚持划桨（定投），就算遇到风浪（市场下跌），船也只是颠簸一下，不太会直接沉没让你掉进海里啥也不剩。
今天就跟大家分享这么多我的真实感受，希望能给正在犹豫或者刚开始定投的朋友一点点参考。投资这事儿，还是得自己多学多看多感受，找到适合自己的方法最重要。
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