今天咱就来聊聊基金定投这玩意儿。好多人都说基金定投号称“懒人理财神器”，银行经理也老是推荐，说什么“稳赚不赔”。我一开始也这么觉着，毕竟听起来多简单，每个月固定时间扔点钱进去就完事儿了。
我刚开始接触这东西的时候，也是一头雾水。那会儿刚工作没几年，手里攒了点小钱，寻思着不能光放银行吃那点可怜的利息。我就跑去银行问，好家伙，那客户经理一顿忽悠，说定投这个好那个妙，尤其推荐他们代销的几只主动型基金。当时我也不懂，就觉得人家专业的，听着挺有道理，就选了一只他们说“过往业绩优秀”的基金，设置了每月扣500块钱。
刚开始那几个月，还真涨了点，心里美滋滋的，觉得自己真是个投资小天才。结果好景不长，市场一回调，我那基金净值“唰唰”往下跌，之前涨的全跌回去了不说，还开始亏钱。那段时间，我天天盯着账户，心情跟过山车似的。我就纳闷了，不是说定投能摊平成本，越跌越买，后面能赚更多吗？咋到我这就光跌不涨？
我开始琢磨这里面的门道
后来我就不信邪，开始自个儿琢磨。我发现，银行经理推荐的那些，很多都是手续费高，而且业绩波动特别大的。他们推荐你买，主要是为了完成他们的销售任务，赚取佣金。这玩意儿，还是得自己搞明白才行。
我开始看各种资料，也跟一些老基民交流。慢慢地，我悟出来几点：
- 第一，选什么基金是关键。不是所有基金都适合定投。那种追热点、行业特别集中的基金，风险太高，一个不小心就可能踩大坑。我后来发现，像沪深300、中证500这类宽基指数基金，可能更适合我们普通人。为因为它代表的是一揽子股票，不容易出现“黑天鹅”，长期来看，跟着大盘走，相对稳当点。
- 第二，定投不是“傻投”。虽然说是定期定额，但也不是完全不用管。市场情绪特别高涨的时候，是不是可以少投点？市场特别低迷、大家都恐慌的时候，是不是可以咬咬牙多投点？这对判断能力要求高，对于大部分人来说，严格执行“定期定额”纪律，就已经能战胜很多人性弱点了。
- 第三，心态要放平，得有耐心。基金定投，玩的就是一个“长期主义”。指望一两个月就发大财，那不现实。你得做好持有三五年甚至更长时间的准备。我之前就是太急躁了，一看跌了就慌，这是大忌。
于是我调整了我的策略。我停掉了之前那只主动型基金的定投，把它赎回了（虽然亏了点，但及时止损也算明智）。然后，我选了一只沪深300指数基金和一只中证500指数基金，开始新的定投计划。每只基金每月还是固定金额，雷打不动。
这回我就学乖了，不天天看了。设好自动扣款，就当这笔钱“零存整取”了。刚开始也经历过下跌，但因为选的是指数基金，心里有底，觉得大盘总会回来的。果然，熬过了那段难受的时间，后面市场回暖，我的定投账户也开始慢慢扭亏为盈，并且逐渐积累起一些浮盈。
我还发现一个事儿，就是所谓的“微笑曲线”。如果你在市场高点开始定投，然后市场下跌，再慢慢涨回来，只要你能坚持住，在低位持续买入，等到市场回暖，你的收益可能会相当可观。关键就在于“坚持”两个字。
现在我，还是坚持定投这两只指数基金。偶尔市场大跌，如果手头有余钱，我还会手动再加一点。涨得多了，特别疯狂的时候，我可能会考虑止盈一部分，但定投的本金和计划不会轻易停掉。说白了，基金定投这玩意儿，在我看来，最佳的方式就是：选个好篮子（比如宽基指数），然后傻傻地坚持下去，用时间换空间。
这就是我这几年折腾基金定投的一点实践记录，算不上什么高深理论，就是自己实打实摸索出来的。希望对大伙儿有点启发。记住，别想着一口吃个胖子，慢慢来，比较快。
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