中国银行贷款计算器有哪些功能？贷款明细一看就清楚。

最近，我琢磨着这个中国银行的贷款计算器，就想着自己也动手捣鼓一个。不是说银行的不好用，就是有时候，想看得更明白点，知道每一分钱都去哪儿了，尤其是那个利息，到底是怎么滚出来的。

为啥要自己搞一个？

起因也挺简单的。前阵子我一哥们儿准备贷款买个小房子，他对着银行给的那些数字，什么LPR加点，等额本息、等额本金，看得是一头雾水。他跑来问我，我寻思着，这玩意儿虽然银行App里也有计算器，但有时候就想知道得更细致点，比如每个月还的钱里，本金占多少，利息占多少，总共要给银行“贡献”多少银子。

我一开始也试着用网上的各种小工具，有的，广告太多，用起来不清爽；有的，又感觉太简陋，我想看的一些明细它没有。干脆，自己动手丰衣足食！

动手开干的过程

第一步：搞清楚要算啥

我得明白一个贷款计算器最基本得有啥功能。那肯定是：

• 贷款总额：你要借多少钱，这是最根本的。



• 贷款年限：打算借多久，一年、五年、十年还是三十年。
• 贷款利率：这个就关键了，现在的房贷利率基本都是参考LPR（贷款市场报价利率）来的，然后再加点或者减点。我得把这个LPR的变动也考虑进去，虽然我做的这个简化版可能没那么智能，但至少得有个地方让我填最新的利率。

第二步：选哪种还款方式

常见的就两种：

• 等额本息：每个月还的钱数都一样，对，听着省心，但前期还的大部分都是利息，本金还得慢。
• 等额本金：每个月还的本金一样，利息是根据剩余本金算的，所以月供一开始多，后面越来越少。总的利息支出比等额本息少点。

我打算两种都给它做出来，这样可以对比看看哪个更适合自己。

第三步：找公式，开始计算

这部分稍微废了点脑筋。我不是学金融的，就只能上网扒拉相关的计算公式。还这东西也不是什么高科技，基本的计算逻辑还是能找到的。关键是把每个月本金、利息的变化给算清楚。

比如说等额本息，月供的计算公式是：每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1+月利率)^还款月数] ÷ [(1+月利率)^还款月数 - 1]。

看着复杂，但拆开来，一步步代入数字，计算机干这个最拿手了。我就用最顺手的工具，把这些逻辑给它写进去。数字老是对不上，调试了好几遍，主要是那个利率，年利率、月利率得换算对，还有期数也别搞错。

第四步：显示结果，力求清楚

光算出个月供还不行，我最想看的是那个还款明细。所以我设计着能显示：

• 每月月供（如果是等额本金，这个会变）



• 每月偿还的本金
• 每月支付的利息
• 剩余未还本金
• 累计已支付利息
• 总支付利息（这个很重要，让你知道为了这笔贷款，你总共多花了多少钱）
• 还款总额

我还特意加了个功能，就是可以把每个月的还款计划都列出来，虽然可能会很长一张表，但看着明白！

捣鼓出来的成果

折腾了几天，总算是把这个简易版的“中国银行贷款计算器”给弄出来了。界面嘛就别指望多好看了，毕竟咱这是实用第一。但输入贷款金额、年限、利率，选个还款方式，点一下“计算”，哗一下，所有我想看的数据都出来了。

实践中的一点体会：

通过自己动手做这个计算器，我对贷款这事儿理解得更深了。以前总觉得银行的算法神神秘秘的，现在自己走了一遍流程，发现也就是那么回事，数学公式一套，数据就出来了。最大的感受就是，利息真不是个小数目，尤其是长年限的贷款，总利息有时候都快赶上本金了，吓人。

现在我哥们儿再问我，我就把我这个小工具给他用，他自己输几个数，一看明细，哪种方式更适合他，心里就有谱多了。虽然比不上银行官方的那么全面和权威，但自己用用，做个参考，还是挺方便的。主要就是自己心里踏实，知道钱是怎么还的。

以后要是LPR变了，或者有啥新政策，我还能自己动手改改，也算是个持续学习的过程。分享出来，也算是记录一下自己的这点小实践，没啥高深技术，就是图个明白和方便。