新手必看：基金的净值是指什么，它和基金价格有啥区别？

我就跟大家伙儿聊聊我自个儿琢磨基金净值这事儿的经历。

初识“净值”两字，一头雾水

我刚接触基金的时候，脑袋里头全是问号。啥是“单位净值”？啥又是“累计净值”？特别是那个“净值”，听着就挺玄乎。我就寻思，这玩意儿到底是个啥？跟咱们平时买东西说的那个“价格”是一回事儿吗？那时候我就到处问，也自个儿瞎琢磨。

自己动手，丰衣足食——开始研究

后来我发现，没那么复杂。我就找了些资料来看，很多都写得文绉绉的，看得我脑壳疼。我就想，能不能用咱们老百姓自己的话把它给说明白了。

我琢磨了半天，基金的净值，说白了，就是这个基金每一份儿到底值多少钱。 你想想，一个基金公司，它拿着大伙儿的钱去买股票、买债券，或者别的啥能增值的东西，这些东西合在一起，就有个总价值，对？这就好比一个大池子，里面装满了水。

但是，基金公司运作也得花钱，比如管理费、托管费什么的，这些算是基金的“欠账”，也就是负债。得从那个大池子里把这些该付的钱给刨出去。

豁然开朗——原来是这么回事

这么一减，剩下的才是这个基金真正“干净”的资产。然后，这个基金当初发行的时候，是分成了好多好多的“份儿”的。用这个“干净”的资产总数，去除以总共的份儿数，得出来的那个数，就是每一份儿基金的净值了。

我打个比方，就好比咱们几个人合伙开了个小卖部。小卖部里所有的货，加上收银机里的钱，就是总资产。咱们可能还欠了隔壁老王一点进货款，那就是负债。把总资产减掉欠老王的钱，剩下的就是咱们小卖部真正值多少钱，对？如果咱们当初约定好了，这个小卖部总共算100股，那每股值多少钱，就是这个净值的意思。

实践中的观察与理解

搞明白这个之后，我再去看基金的每日净值就好理解多了。比如某某基金，今天单位净值是1.5元，意思就是，你现在买一份这个基金，就要花1块5毛钱。如果你之前买的，现在想卖掉，那每一份也能换回1块5毛钱（手续费啥的得另算）。

我那时候就天天盯着看，今天净值1块1，明天可能就变成1块0毛8了，后天又涨到1块1毛2。这数字一变，我就知道我买的那份儿基金，是涨了还是跌了。它就像是基金的“价格标签”，每天更新一次。

• 基金公司把所有家当（股票、债券等）的当前价值算出来，这是总资产。



• 然后扣掉运营中产生的各种费用（管理费、托管费等），这是总负债。
• 用总资产减去总负债，得到的就是基金净资产。
• 用基金净资产除以基金总共发行的份额，就是每份基金的单位净值。

所以你看，这基金净值，就是帮咱们算清楚，咱投的那一份基金，当时到底值几个钱。高了，咱就高兴；低了，咱就得琢磨琢磨是为

我当初就是这么一步步琢磨明白的。一开始也觉得云里雾里，后来自己多看看，多想想，尤其是把它跟你熟悉的事儿联系起来，就好理解多了。希望我这点儿实践经验，对大伙儿能有点用。