说起基金，我算是跟它打了好几年交道了。刚开始那会儿，可没少踩坑，尤其这基金的A类和C类，真的给我整懵圈过一阵子。那时候我刚想着定投一个指数基金，觉得省心。结果一打开APP，好家伙，同一个基金名字后面，不是跟着A就是跟着C，有的还有E。
我琢磨着，这名字都一样，难道收益还能不一样？要是买了A，C涨得快，我不就亏了？要是C那A是干嘛的？简直是世纪难题。那会儿可没少问人，群里问，网上搜，结果，说的也都挺专业的，什么前端收费、后端收费、销售服务费、管理费……听得我一个头两个大，根本理不清头绪。
听不懂大道理，就喜欢自己动手，或者看别人怎么实践的。我就琢磨着，不行，我得自己琢磨透了。我记得特别清楚，有一次，我把一个我觉得不错的基金，A类和C类都买了点，就当做个小实验。那时候正好手头有点闲钱，想着也不多，就几千块钱，分两份，A买一份，C买一份，就看它们俩到底能跑出个啥名堂。
买了以后，我就每天盯着看，当然不是真的每天去算百分比，是看净值。我的习惯是每天早上起来，先打开账户看一眼，看红看绿，心里有个数。刚买完那两天，我就发现A类好像净值稍微低一点点，C类稍微高一点点。我当时就纳闷了，这俩基金不是一样吗？净值咋就不一样？难道A类还有个啥扣费是我没注意到的？我就来来回回看了好几遍买入记录，也没看到有额外扣款，就是申购成功了。
这事儿在我心里就跟根刺似的，老搁着。后来实在忍不住了，又去论坛里翻了好多老帖子，又找了一些专门讲基金基础知识的视频来看。我发现，很多时候，那些官方说明写得太官方，你得靠自己去把那些词儿跟实际情况对上号。
我慢慢地才搞明白：，原来A类基金，你买进去的时候，它就先扣一笔‘入门费’，也就是申购费。这个钱你买的时候就没了，所以你的‘本金’，或者说你实际投入能用于买基金份额的钱，就少了一点。比如你投了一万块，它可能先扣一百块申购费，那实际上只有九千九百块去买基金份额了。所以你刚买完，一看净值，可能就觉得比C类看起来少点儿，因为它的“有效本金”一开始就打了折扣。
而C类，它不收这个‘入门费’，买多少钱就是多少钱的基金份额。但是！它每个月或者每天，会从你的净值里扣一点点钱，叫‘销售服务费’。这个钱是慢慢扣的，积少成多。所以你平时看净值，就觉得它跟A类差不太多，可能还高一点点，因为它没有 upfront fee。但是你一旦拿的时间长了，这销售服务费可就不是个小数目了。
我一拍大腿，这不就明白了嘛就跟咱们去超市买东西一样，
A类是进门先交个会员费，然后里面东西便宜点
。你交了会员费，就能享受会员价，买得越多，单次省的钱就越多，总体算下来就划算。而C类，进门不用交费，但是你每次买东西，都给你加点小零头，当服务费
。单次看起来不多，但你如果天天去买，或者买很多年，这个服务费累积起来，就比那个会员费要高得多了。这么一比较，我就彻底懂了。如果你打算买完就跑，或者就持有一两个月那种短线操作，C类可能更划算。因为A类那个申购费，你一扣，再一卖，可能都还没挣回来，短期波动可能都抵不上那个申购费。C类虽然每天扣点销售服务费，但短期内影响不大，能把本金全部拿去博收益。
但是你要是像我一样，喜欢定投，打算拿个三五年甚至更久的长线投资，那A类就划算多了。那个申购费，摊到好几年里，就显得微乎其微了。比如一万块一百块的申购费，你拿五年，每年就相当于只分摊了二十块钱。而C类那个销售服务费，是日积月累，越滚越多，日子一长，那可不是个小数目。我的那个小实验，A和C，跟踪了一年多，果然，在持有时间长了之后，A类的整体收益，扣掉所有费用，比C类要高出一截子。虽然刚开始A类净值看着比C类低，但时间是A类最好的朋友。
所以现在我买基金，基本都是无脑选A类，除非我就是想短线玩玩，或者某个基金压根没有A类只有C类。心里有数了，就不会再纠结半天是买A还是买C了。这道理，说简单也简单，就是很多人不告诉你这个‘实际操作’的差异。等你真正自己去比划比划，看明白了，这心里就亮堂了。投资这事儿，多动手，多观察自己的账户，比听专家说理论要管用得多。
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