贷款买首套房利率高不高？教你如何计算和查询最新利率！

大家我是老王，今天不聊别的，就聊聊大家最关心的买房那点事，尤其是首次贷款买房，这利率到底高不高？怎么算？去哪查最新的？我最近也刚折腾完这事，把我的经验跟大家伙儿捋一遍。

我第一次搞房贷，真是摸不着头脑

我买房这事儿拖了好几年。不是不想买，是觉得那会儿利率太吓人了。等我真下定决心要买了，又开始犯愁，毕竟是头一次，对房贷这块儿完全是小白。中介只会告诉你个大概，真正落到自己头上，心里总是不踏实。

刚开始，我跑了好几家银行，问下来的结果真是五花八门。有的说LPR基准加点儿，有的说直接给你个固定数。听得我晕头转向，感觉自己像个冤大头，生怕被人忽悠了。

利率到底咋回事？我跑去咨询了一圈

后来我找了个搞金融的朋友，让他给我好好补了补课。他告诉我，现在首套房贷利率，主要是看LPR（贷款市场报价利率）再加上一个“加点”。

• LPR是个浮动的基准利率，每个月20号会公布一次，一般有1年期和5年期以上的。我们房贷用的就是5年期以上的LPR。
• “加点”就是银行根据你的信用情况、当地的政策、以及银行自己的资金成本，给你往LPR上加的那个点数。这个加点数一旦确定，以后就固定不变了。

你的最终利率 = 5年期以上LPR + 加点数。

我当时就问他，那这个加点是高还是低？朋友说，这没个准数，得看城市。像我们这小地方，首套房现在普遍是在LPR上加个几十个基点，比如LPR如果是4.2%，加50个基点，你的实际利率就是4.2% + 0.5% = 4.7%。但听说一线城市，加点可能更高一些，也可能因为政策优惠更低。

我的实战：怎么查最新的LPR和银行加点

光听理论没用，得自己动手查。是LPR，这个最好查。

我当时是直接在央行的官网上查的，不过操作有点麻烦。最快的方法是关注几个靠谱的财经媒体号或者银行自己的公众号，他们每个月20号都会第一时间推送最新的LPR数据。

重点来了，怎么查银行给我的加点？

这个只能靠“跑”。我当时把本地主要的几家大银行都跑了一遍，建设银行、工商银行、农业银行啥的。我直接问信贷经理：“我首套房，你们现在的政策加点是多少？”

不同的银行给我的报价确实不一样，有的银行加点高一些，但是放款快；有的银行加点低，但是审批流程慢得要死。我把这些数据全记下来，做了个表格对比。选了加点适中，服务态度也还行的那家银行。

别听中介跟你打包票说“最低利率”，一定要自己亲自去银行问。中介毕竟是中介，他们只会选跟他们合作最好的那家。

计算方法很简单

确定了LPR和加点后，计算自己的月供就很直观了。

假设我贷款100万，期限30年，利率是4.7%（LPR 4.2% + 加点 50BP）。

我用手机上的房贷计算器，把这些数字一输，选择“等额本息”或者“等额本金”，月供数字立马就出来了。

我建议大家选择“等额本息”，虽然总利息多一些，但是每个月还款压力比较稳定，适合我们工薪阶层。

关于利率高不高的问题：

现在这个利率，比起前几年动不动5点几、6点几，那是真的低了不少。对于我们首套房刚需来说，能赶上这个时间点，已经是挺幸运的。与其纠结那零点几个点的差距，不如早点把房子的事定下来，早点还贷，早点轻松。

反正我的经验就是：

1. 了解LPR基准，每月查新；
2. 多跑几家银行，问清楚他们的实际加点；
3. 用计算器算清月供，心里就有底了。

希望我的经验能帮到同样在为房贷奔波的兄弟姐妹们！