选对平台的踩坑经历
我接触第三方财富管理这行快十年了，最开始也是个什么都不懂的憨憨，手里攒了点钱就想找个地方生钱。那时候我总觉得只要公司名气大、在写字楼里租的地儿够气派，那就肯定稳当。结果这些年看下来，这个圈子里真的是鱼龙混杂，我身边有好几个哥们儿都因为选错了平台，把血汗钱给亏了精光，连个响声都没听见。
刚开始我就是奔着那些排名去的，天天在网上翻所谓的第三方排名榜单。我发现诺亚财富、海银财富、恒天财富这些名字总是排在前面。我当时二话不说，直接冲着诺亚的名头去了，觉得人家是第一家上市的，老牌子靠谱。可真的把钱投进去以后才发现，排名再高、名气再大，如果产品经理选项目的眼光不行，或者内部风控出了窟窿，照样能让你心惊肉跳。后来这些大牌子里也有几家爆了雷，弄得满城风雨，我这才醒悟过来，看排名不能只看规模大小，还得看它的底子干净不干净。
我总结的几家头部现状
根据我这些年的跟踪和实战观察，国内目前还能站得住脚、大家公认排在前头的主要是这几家：
- 诺亚财富： 算是这个行业的“老大哥”了，最早拿牌照，最早去美股上市。虽然前些年也遇到过承兴那档子烂事儿，但他们家现在的转型做得比较绝，彻底砍掉了非标业务，主攻标品。你要是追求标准化、规范化，它依然是首选。
- 中信财富： 背后有中信集团这个大靠山，资源背景没得说。相比那些纯民营的，它在安全感上确实更足一些，项目渠道也比较硬。
- 中之保财富： 这种属于后起之秀，更偏向定制化的配置，服务做得比较细。
- 华设财富： 在江浙沪一带名气很大，主打的是资产配置的灵活性，我身边不少做生意的朋友喜欢用他们。
避坑的详细过程记录
去年我有个老同学，看中了一家号称排名全国前五的公司，非要投个信托。我当时就拦着他，先让他带我去那家公司的分理处转转。我们进去后，我没看他们的宣传册，而是专门盯着他们的理财师看。我发现那里的理财师一个劲儿地跟我吹收益，对风险避而不谈，连最基本的底层资产是什么都说不清楚。我立马就拉着同学走了。这就是我实践出来的第一条准则：别听排名，听理财师的专业度。
后来我自己选择平台的时候，是这么一步步磨出来的：先去查公司的背景，看大股东是谁，有没有过违规记录。然后我会要求看产品的托管合同，看钱到底是不是进到了银行的监管账户，还是直接进了公司自己的兜里。我有一回投一个私享类产品，跟对方磨了整整半个月，把他们项目方的调研报告翻了个底儿掉，才敢签字。那种大而化之、只要钱不要命的公司，排名再高我也一分钱不给。
实现的心得感悟
折腾了这么一大圈，我现在账户里的资产算是稳住了。我发现选平台就是在选人。那些排在前面的大公司，虽然硬件强，但如果你遇到的顾问是个只想拿佣金的“老油条”，那你同样是待宰的羔羊。选这些排名靠前的公司，图的是它们不容易倒闭，图的是它们的资产筛选门槛相对高一点，但你自己心里那根弦千万不能松。
我认识的一个老爷子，原本在一家排名前三的平台投了好几百万，后来发现那个平台带单的销售为了提成，硬推一个风险极高的股权项目。老爷子留了个心眼，自己悄悄去项目现场看了看，发现那工厂早就停工了，回来立马撤资。没过半年，那公司就因为那个项目倒了。所以说，国内这些排名靠前的平台可以作为你的首选池子，但最终拍板的时候，还得靠你自己多跑腿、多动脑。钱是自己的，你不操心，谁替你操心？
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