最近不少老哥私信问我，说手里攒了点钱，想给家里人配齐保险，但上网一搜“全国十大保险公司排名”，出来的结果五花八门，看得头都大了，压根不知道哪家这事儿我挺有发言权的，前两年我刚给全家折腾完保险，那阵子我把市面上能叫得出名字的公司全给翻了个底朝天，总结出来的经验，全是拿真金白银试出来的。
我当时是怎么挑公司的？
我最开始也迷信排名，总觉得排第一的就是最好的。后来发现这排名没啥标准，有的按保费规模排，有的按服务评价排。我干脆换了个思路，先看谁家规模大、底子厚。毕竟买保险最怕的就是理赔的时候找不到人。我先把中国平安、中国人寿和中国太保这三家大厂拉了出来。这几家公司在全国各地的网点多得数不过来，我老家那个十八线小县城都有他们的办公室，办事确实方便，出门遛个弯都能看到招牌。
但我又想了想，大公司虽然稳，但那保费也是真的贵。于是我又去看了看泰康保险、新华保险和中国人保。这几家也是老牌子了，业务逻辑和理赔流程都很成熟。我就挨个给这些公司的代理人打电话，或者去他们官网上查合同条款。为了比个价，我拿着同一款重疾险的要求去问，结果发现这里面的水深着。
后来我总结出了一套自己的实践逻辑，大家在选的时候可以照着这几步走：
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第一步：看赔付能力。我专门去看了那几个季度的信息披露，看这公司的账上到底有没有钱赔。像平安和人寿这种，基本上不用担心。
第二步：看分支机构。如果你是在大城市，那无所谓。如果你在乡镇或者小城市，一定要选当地有网点的，到时候递交材料省得邮寄，当面说清楚比啥都强。
第三步：看产品逻辑。别光听业务员忽悠，我当时就坚持看合同里的“免责条款”，也就是哪些情况不赔。有些公司排名前，但合同抠得细，这种直接PASS。
我选了哪几家？
我给老人选了中国人保的意外险，因为他们理赔是真的快，不怎么折腾人。给我自己选了平安的重疾险，虽然贵点，但图个省心，毕竟他们那个APP做得确实大部分操作手机上就能搞定。给孩子买医疗险的时候，我挑了招商信诺和友邦，这两家在高端医疗这一块确实专业，服务态度也没那么多推诿。至于太平洋保险，我买了他家的车险，理赔员到现场的速度那是杠杠的。
给咱们普通人的几点大实话
折腾了这么一圈，我发现所谓的“十大排名”也就是个参考。如果你预算管够，闭着眼选平安、人寿、人保这些头部大厂肯定没错，毕竟牌子响，心里踏实。如果你追求性价比，想把钱花在刀刃上，那就多看看泰康或者新华，有些时候他们为了抢市场，会出一些性价比特别高的组合套餐。
我记得那会儿为了比对合同，我熬了好几个通宵。我老婆还笑我，说买个保险至于吗？我跟她说，这可是保命钱，必须得选个靠谱的。当时有个小公司的代理人天天给我打电话，说价格比大公司便宜一半，我硬是没敢要。倒不是说小公司不只是我觉得，咱们普通家庭买保险，图的就是个稳定，真要出事了，大公司的抗风险能力确实还是强一些。
大家买保险的时候，千万别被那些华丽的 PPT 给唬住了。多动动手，翻翻他们的理赔年报，看看大家对理赔时效的评价。多问几家，别怕麻烦。我就是通过这种“笨办法”，把全家老小的保障都给落实了。现在我也不用整天担心万一生病了怎么办，心里稳多了。选保险公司别光看谁广告响，得看谁理赔不磨叽，谁在关键时刻能真给钱，这才是硬道理。
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