大家好，我是你们的老朋友，一个在财经圈里摸爬滚打多年,见过风浪也踩过坑的财经写作者。
今天咱们不聊那些虚无缥缈的概念，也不去追那些飞上天的热点题材，咱们来聊聊A股市场里最“重”、最“稳”，但也最让人又爱又恨的板块——大金融。
经常有朋友在后台私信问我：“大金融股票有哪些？到底能不能买？是不是只有老爷爷才买银行股？”看着这些问题，我总是忍不住笑出声来，大金融就像是我们生活中的柴米油盐，平时你可能觉得它不够刺激，不够性感，但真要是家里没它,日子还真过不踏实。
今天这篇文章，我就打算用最接地气的方式，给大家好好盘一盘大金融股票到底都有哪些，它们各自的脾气秉性是怎样的，以及我个人的投资看法,咱们这就开始。
什么是“大金融”？不仅仅是银行那么简单
咱们得明确一下，当我们说“大金融”的时候,我们到底在指什么？
在A股的语境里，“大金融”通常指的是四个主要的子板块：银行、券商（证券）、保险，有时候也会把信托和其他多元金融算进去，这四大块,构成了中国资本市场的底座。
如果把股市比作一个巨大的游乐场，那么大金融就是这个游乐场的基础设施和运营方，不管你是坐过山车（科技股暴涨），还是坐旋转木马（消费股震荡），游乐场的地皮是银行的，门票是券商卖的,出了事兜底的是保险的。
银行股：稳健的“现金奶牛”，不仅仅是存钱的地方
咱们先从老大说起——银行。
提到银行股，很多人的第一反应就是：涨得慢，像乌龟一样，确实，在牛市里，银行股往往也就是跟着喝口汤，但在熊市里,它却是最好的避风港。
银行股有哪些？
银行股主要可以分为三大类：
- 国有六大行： 工商银行（601398）、建设银行（601988）、农业银行（601288）、中国银行（601988）、交通银行（601328）、邮储银行（601658），这些是国家的“亲儿子”，体量巨大，股价波动极小,分红非常稳定。
- 股份制商业银行： 招商银行（600036）、兴业银行（601166）、平安银行（000001）、浦发银行（600000）、民生银行（600016）等，这里面最有名的就是“零售之王”招商银行，它的股价走势和估值逻辑，往往和其他银行不太一样,更受机构青睐。
- 城商行与农商行： 比如宁波银行（002142）、成都银行（601838）、江苏银行（600919）等，这些银行往往在特定区域深耕，成长性比大行要好,但风险也相对高一点。
生活实例：银行股就像繁华地段的收租公寓
为了让大家更好理解,我打个比方。
买国有大行的股票，就好比你在北京二环里买了一栋老破小的公寓楼，虽然这楼看着不起眼，房价（股价）可能好几年都不怎么涨，甚至还会跌一点，这楼位置好啊，永远不缺租客（国家信用背书），而且每年都能按时收到租金（股息分红）。
现在的市场环境下，很多银行股的股息率都能达到5%甚至6%以上，你想想，你去银行存定期，利率有多少？理财产品的收益率又是多少？买银行股，某种程度上就是买了一个“会动的理财产品”。
个人观点：别指望暴富，但能让你睡个好觉
我个人手里是常年配置了国有大行的，为什么？因为我是个风险厌恶者。
我知道很多年轻人看不上这点分红，觉得一年涨个5%不够塞牙缝，但在我看来，投资不是为了心跳加速，而是为了让生活更有保障，当市场像2022年、2023年那样大跌时，看着满屏绿色的科技股，我账户里的银行股虽然也跌，但每年分红到账的那一刻,那种踏实感是任何成长股给不了的。
我的建议是：如果你是刚入市的年轻人，想博取高收益，银行股的配置比例不要太高；但如果你上有老下有小，需要资产稳健增值，那么拿出一半仓位配置招商银行或者工农中建,绝对是明智之举。
券商股：牛市冲锋号，心跳加速的“周期之王”
咱们聊聊老二——券商（证券）。
如果说银行股是乌龟，那券商股就是兔子，不，准确地说，券商股是吃了兴奋剂的兔子。
券商股有哪些？
券商股的分类也很清晰：
- 头部券商（“三中一华”）： 中信证券（600030）、中信建投（601066）、中金公司（601995）、华泰证券（601688），这些是行业的领头羊，业务全,抗风险能力强。
- 互联网券商（妖股集中营）： 东方财富（300059），这家伙很特殊，它既是券商也是互联网公司，散户多，活跃度高,往往涨起来比谁都凶。
- 中小券商： 锦龙股份（000712）、第一创业（002797）等，这些小券商经常因为并购传闻或者炒作题材，股价上蹿下跳,投机性很强。
生活实例：券商股就是赌场里的“荷官”
券商股的盈利模式很简单，主要靠收交易佣金（手续费）和自营投资。
咱们继续用刚才游乐场的例子，如果说银行是游乐场的地主，那券商就是卖门票的，当牛市来了，大家都疯狂进场交易，就像游乐场突然涌入了几百万游客，这时候卖门票的（券商）数钱都数不过来。
券商股是典型的“看天吃饭”，行情好，它业绩爆炸；行情差,它门可罗雀。
我记得在2020年那波行情里，我身边有个朋友老李，全仓杀入了某只头部券商股，那两个月，他的账户曲线几乎是一条45度角向上的直线，每天收盘都要发朋友圈炫耀，但好景不长，行情一退潮，这只股在随后的半年里又把涨幅全部跌回去了，甚至还跌破了起涨点，老李那会儿天天跟我抱怨：“这哪是炒股啊，这是坐过山车。”
个人观点：券商股是“渣男”，只能谈恋爱，不能结婚
对于券商股，我的态度非常明确：它是典型的周期股，只适合波段操作，不适合长期持有。
很多人在这个板块上亏钱，就是因为把它当成了价值股来买，想着“长线持有，做时间的朋友”，错了！在熊市里长线持有券商股,会让你怀疑人生。
我的操作策略是：当市场极度低迷，没人谈论股票的时候，我开始分批买入头部券商（比如中信证券或东方财富）；当市场开始疯狂，连卖菜大妈都推荐股票的时候,我就坚决卖出。
券商股是情绪的放大器，你要做的是利用它的情绪,而不是被它吞噬。
保险股：穿越周期的长跑选手，被低估的“隐形富豪”
咱们来说说老三——保险。
保险股在A股的存在感有点尴尬，论分红，它不如银行稳；论弹性，它不如券商猛,它经常被边缘化。
保险股有哪些？
A股的保险股数量不多,个个都是巨头：
- 保险“老大哥”： 中国平安（601318），这是A股保险板块的绝对龙头，业务最复杂，涉及寿险、产险、银行、科技等多个领域。
- 其他巨头： 中国人寿（601628）、中国太保（601601）、新华保险（601336）、中国人保（601319）。
生活实例：保险股就是拥有巨额“浮存金”的家族办公室
保险公司的商业模式,其实比银行和券商都要高级一点。
什么是“浮存金”？简单说，就是你交保费给保险公司，这笔钱保险公司不会马上给你理赔，而是拿去投资了，在理赔之前的这段时间,这笔钱就在保险公司手里免费使用。
巴菲特的伯克希尔·哈撒韦之所以这么牛，核心原因就是他收购了保险公司，拥有了大量的低成本资金（浮存金）去投资。
保险股不仅仅是在卖保单,更是一个超级投资机构。
这几年保险股跌得很惨，为什么？因为以前保险公司主要靠卖理财型保险（承诺高收益），但现在利率下行，投资收益变差了，以前承诺的高收益兑付不了了，这就叫“利差损”，这就好比你借了高利贷去投资，结果投资亏了，现在还得还高利息,能不难受吗？
个人观点：至暗时刻已过，现在是捡“带血筹码”的机会
虽然保险股这几年跌得妈都不认识，但我个人认为，保险股目前处于历史估值底部，是左侧布局的好时机。
特别是像中国平安这样的公司，它已经意识到了问题，正在大力改革，从卖理财险转向卖健康险、养老险，虽然改革很痛，业绩很难看，但一旦转型成功,估值修复的空间是巨大的。
我自己在去年年底加仓了一些新华保险和中国平安，我的逻辑很简单：中国老龄化趋势不可逆转，大家对健康和养老的需求只会越来越大，保险是刚需，现在的低估值，只是市场在杀情绪,杀预期。
买保险股需要极大的耐心，你买入后，可能要做好持有一两年不涨甚至微跌的心理准备，这就像种竹子，前几年你在地下只看到根在长，但一旦时机成熟,它就会窜上天。
信托与多元金融：爱恨交织的“非主流”
除了上面三巨头，大金融板块里还有一些“杂牌军”，比如信托（如安信信托、陕国投A）、租赁、期货等。
说实话，对于普通投资者，我一般建议大家远离这个子板块。
为什么？因为这些公司的业务不透明，风险极高，这几年，信托暴雷的还少吗？很多信托产品投了房地产，结果房地产不行了,信托资金就回不来了。
买这些股票，就像是在黑盒子里赌大小，除非你是业内人士，对公司的底细摸得一清二楚，否则千万别碰，咱们普通老百姓，赚自己认知范围内的钱就好,没必要去趟这浑水。
普通人如何布局大金融？
聊了这么多,最后咱们来个总结。
大金融股票有哪些？ 归根结底就是银行、券商、保险这“三驾马车”。
- 银行（工农中建+招行）： 防御之王，高分红,适合压舱底。
- 券商（中信+东财）： 进攻之矛，高弹性,适合牛市博爆发。
- 保险（平安+国寿）： 长线之选，低估值,适合左侧埋伏。
我的个人配置建议是：
如果你是一个追求稳健，希望资产能跑赢通胀，同时晚上能睡得着觉的人，你可以采用“4321”策略来配置大金融：
- 40%的仓位买国有大行和招商银行，吃股息,保底。
- 30%的仓位买保险龙头,赌估值修复和长线成长。
- 20%的仓位买头部券商，作为进攻武器，万一牛市来了,这部分收益会非常可观。
- 10%的现金仓位,等待大跌时的补仓机会。
投资是一场马拉松，不是百米冲刺，大金融板块虽然不如科技股那样让人热血沸腾,但它却是我们账户里最坚实的后盾。
在这个充满不确定性的时代，拥有一批能够持续产生现金流、估值合理的优质金融股，或许是我们对抗通胀、穿越牛熊最好的武器。
希望这篇文章能让你对“大金融股票有哪些”有一个清晰的认识，投资不是猜谜语，而是基于认知的决策，别光看代码,要看懂背后的生意和逻辑。
好了，今天的分享就到这里，如果你觉得这篇文章对你有帮助，别忘了点赞关注,咱们下期再见！
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