理财规划,想买个稳健型的理财有哪些推荐

1、理财规划，想买个稳健型的理财有哪些推荐？

下面和你分享下，我认为比较稳健的理财产品

理财规划,想买个稳健型的理财有哪些推荐

1、余额宝

支付宝的余额宝是大家耳熟能详的一个理财产品，从2013年刚推出来的时候7%左右的年化收益率，到现在只有1.6%的年化收益率，可以说风光不在了，但是他的优势还是很明显的，存款利率比银行1年期的利率稍高，而且流动性很好，随用随取。

2、大额存单

大额存单一般都是20万起步，年利率会比央行规定的基准利率高出40%-50%，现在2年期的大额存单的年利率有3.15%左右，3年期的利率可以高达4%左右。它的优点也是比较突出，安全性没的说，而且还比一般性存款利率高出不少，如果你要提前取款，不是按照活期利率计算，而是按照靠档计息，不会让你白白损失利息。

3、蚂蚁财富中的理财

蚂蚁财富中的理财产品属于定开型个人养老保障产品，不会承诺保本，但整体的风险较低。因为其本身就是养老基金，投资方向以资产安全性为主，主要投资于流动性资产，固定收益类资产等等。其优点是，比大额存单利息要高，门槛低，1000元就可购买。但其灵活性较差，需要预约购买，购买后不可以提前赎回，只能够到期可能赎回，年化收益率在5%左右。

4、纯债基金

纯债基金是专门投资债券的基金，是基金中风险等级最小的理财产品，其门槛更低，只要10元就可以申购，但是一般纯债基金需要长线投资，短线收益不是太明显。如果持有时间超过2年，赎回是不再需要手续费的。其年收益率一般有6-8%，如果你选的产品比较好，有可能还能有10%的收益率，流动性也比较不错。

5、可转债打新

如果你有股票账户的话，还可以参与新债打新，不需要市值也可以参加。可转债的上市周期一般为30天，上市的当天直接卖出就可以，收益率一般会在5%-30%。当然上市当天也是有破发的可能，据统计2019年上市的102只可转债，有12只上市首日破发（发行价100元/股），最大首日亏损50元，但从整体账户来看，收益是高于风险的。据统计2019年单个证券账户可转债打新的期望收益为5790元，但其中签率是超级低，中签率一般在3%左右，能中多少，全拼运气。

总结

以上理财工具是我觉得风险较小，比较稳健的理财产品，可根据自身实力进行组合投资。投资有风险，请谨慎操作！

希望我的回答对你有帮助，关注我分享更多理财知识，有不懂的地方可以给我留言。

2、应该如何制定理财的初步规划？

随着中国步入人均GDP万美元时代，百姓手中的闲钱越来越多了，投资理财和资产的保值增值成为很多家庭关注的事情。对于没有理财经验的家庭，如何制定初步的理财计划呢？

01 树立两个理财观念

投资理财观念先行，树立了正确的理财观念，才不容易在复杂多变的金融市场踩坑受骗，落得本金亏损的下场。

第一，认识风险

投资理财之前，我们首先应该认识的，是风险，而不是收益。收益是对风险的补偿，所以，高收益的背后，就是高风险。

理财小白容易盲目追求收益，而忽视风险，选择理财产品时，就盯着高收益，幻想滚滚而来的利息收入，而对藏在背后的风险视而不见，这是很危险的。

银保监会的主席曾说，收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金，选择一款理财产品前，我们首先要关注的，恰恰是风险。

不同的人的风险承担能力是不同的，每个家庭的收入水平不同、年龄结构不同，应对风险的能力就是不同的。在理财产品上，一定要选择和自己风险承担能力匹配的产品。

第二，认识复利

有人说，复利是世界第九大奇迹。根据统计，巴菲特超过99%的财富都是在他50岁之后赚到的，正是长时间的复利累积，造就了世界的财富奇迹。

根本上说，复利是指数增长的函数，新得到的利息不断的滚入到本金之中，时间越长，财富的增长速度越快，也就是民间所说的“驴打滚”。

认识复利我们要做到两点：

第一点就是尽早开始投资理财，利用时间换收益，时间对于财富的滚雪球效应是惊人的。相同的利率条件下，20岁开始理财和30岁开始理财，在60岁退休时，累积的财富是完全不同的。

第二点就是要有耐心，和时间做朋友，复利对财富的累积过程是缓慢的，不能心急，投资理财都要有长期的眼光，愿意静待花开。

02 盘点资产，开源节流，走出投资理财第一步

第一，画出自己的资产负债表

投资理财之前，我们应该盘点一下“家产”，家庭收入有多少，家庭负债有多少，画出自己的资产负债表。

资产负债表直接影响我们的投资决策，了解家庭的财务状况才能更好的制定理财计划。

负债过多的家庭应该尽力先把负债还清。用于投资理财的钱，一定要是闲钱，轻装上阵，才能更好的通过投资理财获取收益，负债理财、借钱理财都是不可取的。

第二，开源节流，制定存钱计划

家庭资产的初步累积离不开“开源”“节流”。开源就是增加收入来源，我们可以通过自身努力实现职场跃迁，以此增加工资性收入，也可以通过兼职实现收入多元化。

相对开源，很多人忽视节流的重要。我有一个朋友，工资3000元的时候，觉得日子紧巴巴，没钱理财，后来每月工资上万了，依旧没啥结余。随着工资增加，他的消费欲望也增加了，以前买100的衣服即可，现在看上的都是上千的衣服。不必要的支出侵蚀了个人财富。

我们可以通过记账的方式，逐步理清家庭开销，对于不必要的开销，能省即省。

03 合理配置，组建收益稳健的投资组合

理财计划的制定要平衡风险和收益，追求稳健。我们既要对抗通胀这只大老虎，也要保证本金安全，因此做好资产配置很重要。

根据标准普尔家庭配置图，我们把资金分别放进四个篮子：

一是“短期消费的钱”，这部分钱主要应对日常生活开销，一般留足3-6个月的生活费用，投资理财方面主要追求流动性，随去随用的货币型基金是最好选择。

二是“意外保障的钱”，这部分钱主要用于抵抗生活中的黑天鹅事件，意外风险、失业风险、疾病风险等等。我们在资产中划出20%购买保险产品，用现在的少部分资金，换得未来可能用到的大钱，维护家庭资产安全。

三是“投资固收类资产的钱”，这部分钱主要用于应对子女教育、养老等长期事项，稳健是首要要求，收益能战胜通胀即可。在投资标的选择上，主要是债券、大额存单等本金安全有保障的产品。

四是“投资权益类资产的钱”，这部分钱主要用来增加家庭资产组合的整体收益，通过承担一定风险，追求较高收益。我们可以用这笔钱购买基金股票，或者投资房产，对于年轻家庭来说，这部分资金的配比可以更高一些。

综上，理财规划的制定是一个系统工程，一要树立正确的理财观念；二要对现有的家庭资产状况进行梳理，开源节流改善财务状况；三要通过资产组合，让家庭资产稳健保值增值。

以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。

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3、每次都信誓旦旦说要好好理财？

先说一句，不要用那些理财软件，都是想偷取个人信息，对外贩卖或者推销的。看看当年的挖财，广东的随手记，最后不都是拿个人信息去推销理财，发放贷款的。个人信息是最值钱的信息，珍惜自己的个人隐私。

我们每个人都在摸索或者提醒自己，要做理财，不能未来没有可投资的资本或者积蓄。但是最后很多人都坚持不下来，为什么？当看到自己短期需求要满足，长远投资也要做；自己不能手里没有活钱，但活钱太多又容易被随手花。

那就从发工资那天，开始强行分开，使用“4321”收入分配法。

所谓“4321”原则，在一个稳定的中等收入情况下的收入分配。也就是收入的40%用于投资房产、股票、基金、黄金、收藏品等，30%用于家庭生活开支，20%用于银行存款以备不时之需，10%用于购买财产险和人寿保险。这意味着假如你的家庭月收入为1万元，家庭总保险费不要超过1000元，供房或者其他投资加起来不要超过4000元，生活开销控制在3000元左右，一定要保证有2000元的紧急备用金。

这四个对应使用方向其实是长期投资理财、日常生活开支、中短期理财备用以及保险和现金。

但是针对人生不同阶段，结构也要调整。对刚刚踏入社会的年轻人来说，三四千元的月收入中仅仅只能花费30%作为日常开支显然不够，单是房租这一项开支可能就占到收入的20% ~30% 。而这一阶段，要求花10%的收入买保险也太早。所以四个项目可以在，但是比例要进行调整为“352结构”，就是30%长期投资理，50%日常生活开支、20%中短期理财备用。

“4321”收入分配结构其实好像一个收入分配和理财金字塔，内部其实还可以进行动态转换。日常生活开支是眼望现在，让当下正常生活保证好，维持好。保险是针对未来的意外发生时，仍然可以保证未来生活正常，平稳。而现金等短期资产就是润滑油，可以快速进行转换为其他资产，进行补缺和比例调整。短期理财目的就是要收益性和流动性并存，并随时调换目标。长期投资理财由风险投资和持续定期投资合并而成，目标就是未来的资产持续增值和长远增值。

记住最重要理财原则，改正自己的思维习惯

理财最错误原则就是：理财等同于储蓄，但是德先生说，储蓄收益是跑不过通货膨胀的！最进取的理财就是投资，只有风险才有可能带来稳定收益和长远财富增值。在保障了基本生活的基础上，越是年轻，越是有赚钱能力，那就要越是积极的去做各类不同风险类型的投资，才能最大化解风险，未来获取更多财富！

活期类产品包括活期存款，半年要到期的定期存款，货币基金类产品等各类随存随取的产品，这类产品特点就是流动性非常好，安全性也很高，但是利息或者收益很低，显然做投资理财不是一个理想的产品。

手头最多应该保留多少现金或者活期类存款呢？最多6个月日常支出额

这方面也有一个经验数据，6个月日常生活支出额一般足矣。日常生活费包括日常吃穿用行，社交房贷租房等等费用，剩下的余额就可以做真正的投资理财了。这个经验数字可以根据家庭的社交范围大小进行灵活调整，社交范围大，可以多留点，范围小少留点；同时也可以根据短期融资授信额大小进行灵活调整，例如信用卡额度高，则少留点，额度低则多留点。

记住一个最重要的消费比例，控制自己的欲望，才能留住未来财富

消费比例是指家庭消费支出/家庭收入，反映的是家庭的收支情况，此比例一般在40%-60%之间比较合理。特别之处，这里的消费主要是指必须要花出去的钱，包括房贷支出，贷款利息等，所以同我们之前讲的消费概念略有不同。

一般来说，如果中产家庭消费比例超过60%，则意味着家庭的投资能力不强，不利于家庭积累更多的财富，如果此比例为1，那么基本就是“月光族”了。相反，如果此比例低于40%，那么意味着家庭的开支较少，虽能存下很多钱，但是家庭生活的质量和品质被降低了。所以，消费比例一定要合理，这样才能留给我们适当的可以用于中长期投资的钱，也为我们退休后和未来的消费支出打下基础。

总结下，理财就如同锻炼身体一个道理。管住手，张开眼，勤学习，细思考！

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