基金2020年收益率复盘(老基民带你回顾当年行情)

今天就来聊聊我自个儿2020年捣鼓基金那点事儿，算算那年的收益咋样。

起因：为啥要算这笔账？

话说到了2020年底，那会儿疫情也闹腾了一阵子了，股市基金啥的也是跟着忽上忽下，心里头就琢磨着，这一年快过去了，我投的那点小钱，到底是赚了还是赔了？总得给自己一个交代不是？不然稀里糊涂的，钱咋没的都不知道。再说了，那阵子朋友圈里头晒收益的也不少，咱也得看看自己是个啥水平，对？

动手：翻箱倒柜查记录

平时也不算特别勤快，但对钱的事儿，多少还是得上点心。我一般都有个小本本，或者在电脑上整个简单的表格，记录买卖基金的时间、金额、是啥基金。最准的还是得看交易软件里的历史记录。

第一步，登录账户。 我打开了我常用的那个基金APP，还有券商的软件，因为我场内场外都瞎买了一点儿。

第二步，筛选时间。 我把时间范围设定在2020年的1月1号到12月31号。这个很重要，不然时间不对，算出来的就不是那一年的事儿了。

第三步，导出数据（或者手动抄）。 有些APP能导出交易流水，那就方便多了。导不出来的，我就只能苦哈哈地一笔一笔看，关键信息比如买入卖出日期、买入卖出净值、份额、手续费这些，都得记下来。

那时候我手里头有好几只基金，记得特别清楚的有两只，因为当时讨论度特别高：

• 一个是跟白酒相关的，好像是招商中证白酒啥的，那家伙，2020年可真是风光无限！
• 还有一个是易方达中小盘，张坤大佬的，也是火得不行。

除了这些明星基金，我还买了一些其他的，有的是瞎蒙的，有的是看别人推荐随便买点的，所以表现就参差不齐了。

计算：加加减减算收益

数据都扒拉出来了，就开始算总账了。这块儿也不复杂，就是小学数学水平。

核心思路就是：期末总资产 - 期初总资产 - 期间净投入 = 收益金额。

具体点说：

1. 统计期初资产： 看看2020年1月1号的时候，我账户里这些基金总共值多少钱。如果年初没持有，那这项就是零。
2. 统计期末资产： 看看2020年12月31号那天，我账户里还持有的基金，按照当天的净值算，总共值多少钱。



3. 统计期间投入和取出： 这一年里，我新买基金花了多少钱（净投入），卖掉基金拿回来多少钱（净取出）。这个得把手续费也算进去。比如我申购花了1000块，手续费10块，那我实际投入是1010块。赎回拿到了990块，手续费5块，那我实际到手是985块。

把这些数都捣鼓清楚了，一套公式，收益金额就出来了。然后再用 收益金额 / （期初总资产 + 期间平均投入），大概就能算出个收益率。不过我一般就简单点，直接用 收益金额 / 我这一年总共投入的本金，算个大概齐的收益率，自己心里有数就行。

我记得2020年那会儿，大盘整体还行，尤其是一些热门板块。我那几只白酒基金确实给力，拉高了我不少整体收益。但也有几只买得比较偏门的，或者买在了高点然后一直趴窝的，就拖后腿了。

结果与反思：赚了还是赔了？学到了

算下来，2020年我整体还是赚了点的。 具体数字就不说了，免得凡尔赛或者被人笑话。但肯定没有那些动不动就翻倍的大神厉害，不过比存银行那是强多了，心里头还是挺美滋滋的。

最大的感受就是：

• 选对赛道很重要。 那年白酒、医药、科技这些确实是风口，沾上边的都涨得不错。
• 不能瞎跟风。 有些基金虽然短期涨得猛，但波动也大，或者自己根本不了解它是干啥的，纯粹跟风买进去，心里慌得很。
• 长期持有可能是个好策略，但也得看是啥基金。 有些好基金，拿住了确实能穿越牛熊，但有些可能买进去就套牢了。
• 记录和复盘太重要了。 不算不知道，一算吓一跳。哪些操作是赚钱的，哪些是亏钱的，下次就能吸取教训。

2020年的基金收益率这事儿，对我来说，不光是个数字，更多的是一次学习和成长的机会。让我对投资这玩意儿有了更清醒的认识。虽然过程有点繁琐，但年底盘点一下，还是挺有必要的，至少知道自己的钱是怎么没的，或者怎么多出来的，哈哈！