咱聊聊意外险这玩意儿到底都管这事儿，得从我几年前给我家老爷子琢磨保险那会儿说起。
那时候老爷子年纪也大了，腿脚总感觉不如以前利索，我这心里就老不踏实，生怕他老人家万一出个啥小意外，磕了碰了可咋整。后来听街坊邻居说起意外险，说这玩意儿不贵，保障还挺实在，我就动了心思，寻思着给老爷子安排上一个。结果，这一研究起来才发现，里头的道道还真不少，保险条款写得那叫一个绕，看得我头都大了。
就有点那股劲儿，不懂的东西非得给它弄明白了才甘心。于是我就开始上网扒拉资料，挨家挨户地对比那些保险公司的产品介绍，厚着脸皮找了几个懂行的朋友打听。那段时间，真是没少费工夫，总算是把这意外险到底是个能保给摸了个大概清楚。
到底啥才算是“意外”？
我跟你们说，这点特别关键，很多人买保险稀里糊涂的，真出事了才发现跟自己想的不一样，就容易扯皮。保险公司认定的“意外”，它得同时满足几个硬条件：必须是外来的、突发的、不是你自个儿故意的、而且还不能是你自己身体里有啥毛病导致的。这几点得都对上号才行。
举几个例子，大伙儿就明白了：
- 比如说，走路不留神摔了一跤，把胳膊摔折了。
- 在家做饭，一不小心被热油给烫伤了。
- 出门遛弯，冷不丁被邻居家没拴绳的狗给咬了一口。
- 或者更倒霉点，遇上个交通事故，人受伤了。
这些情况，一般都属于意外险能管的范围。
但是，有些事儿，咱们可能觉得挺意外的，可保险公司那边就不一定认了。就拿那个“猝死”来说，好多人觉得这不就是突然发生的意外嘛但实际上，保险公司往往会认为猝死很多时候跟你身体本身潜在的疾病有关系，是病死的，不是意外死的。意外险通常是不管这个的。还有像夏天中暑，也类似，人家会觉得是你身体机能的问题，不是纯粹的外来意外。这“意外”俩字，里面的学问可深着。
那意外险具体都保些啥玩意儿？
经过我一番折腾研究，基本上意外险主要保障的内容可以分成这么几块：
是保“人没了”或者“人残了”。这话听着有点糙，但理就是这么个理。说白了，就是万一真因为前面说的那种符合条件的“意外”导致不幸身故了，保险公司就赔一笔钱，这笔钱是签合同的时候就说好的。或者，要是没到那一步，但是因为意外造成了身体残疾，比如断了个胳膊少了个腿啥的，保险公司也会根据残疾的严重程度，按照一个比例来赔钱。这个是有标准的，不是瞎赔。
就是我觉得特别实用的“意外医疗”保障。这个就接地气多了。就是万一因为意外受了点小伤，比如不小心切菜把手剌了，或者下楼梯崴了脚，去看医生了，不管是去门诊处理一下还是说严重到要住院，花的那些检查费、药费、治疗费啥的，意外险就能给报销。能报多少，有没有免赔额（就是多少钱以内不给报），得看你买的那个具体产品是怎么约定的。这个用到的几率相对高一些，毕竟小磕小碰的难免嘛
我当初琢磨这事儿的时候就发现，虽然都叫意外险，但不同的产品，保障范围、保多少钱，甚至一些细节条款，都可能不太一样。有的可能还会额外送点啥住院一天给多少钱的津贴，或者说你坐飞机火车出意外了能多赔点。我那时候真是把几家公司的产品条款翻来覆去地看，一个字一个字地抠。光图便宜真不行，得看清楚它到底保保到啥程度。
还有个事儿得提醒大伙儿，就是买意外险的时候要注意一下“承保职业范围”。有些职业，比如干高空作业的、当消防员的，因为风险比较大，保险公司可能就不乐意保，或者保费会比一般人贵不少。这个在投保前一定要看清楚，或者问明白，别等交了钱回头出事了人家说你这职业不在保障范围内，那就麻烦了。
反正，当初为了搞明白这意外险的范围，我可是没少掉头发。自己弄明白了，心里就有底了，给家人选保险的时候也更踏实。今天把我这点儿折腾出来的经验叨叨给大伙儿听听，也希望能帮到那些正在为这事儿犯迷糊的朋友们。记住喽，买保险这东西，自己多花点心思去了解，总归是没坏处的。千万别稀里糊涂就买了，也别等真摊上事儿了，才发现这也不赔那也不赔，那时候可就真是叫天天不应，叫地地不灵了。
还没有评论，来说两句吧...