基金净值161028怎么计算？了解净值背后的计算方法！

今天在后台翻私信，好几个人追着问基金161028净值怎么算的。这事儿我去年也栽过跟头，当时买完天天盯着净值发懵，索性把计算器拍桌上自己动手扒。过程比想象中麻烦，但搞明白后发现套路就那几板斧。

第一步 蹲坑守数据

上周三收市就蹲在基金公司官网刷公告。等到晚上八点多，持仓明细终于更了。鼠标滚轮往下拉得手指发酸，总共82只股票，挨个截图存表格。苹果电脑风扇嗡嗡转，活像要起飞。

• 贵州茅台：1.5万股
• 宁德时代：3.2万股
• 腾讯控股：8千股...（后面还有79行没贴全）

刚复制完股票数据，又弹出来债券持仓。十年期国债、公司债拢共11只，利率看得眼晕，干脆整屏截长图保命。抓现金余额的时候手都在抖——基金账户居然还剩7千多万没投出去。

第二步 菜场式计价

周四开盘就开五个浏览器：四个券商系统查实时股价，基金官网挂后台随时刷新。十点整突然发现宁德时代跳水，赶紧把表格里456.3元单价改成451块。转头又看到茅台涨了2块，骂骂咧咧改数字。

• 股票市值：（1.5万×1850）+（3.2万×451）+...= 算三遍才敢确认
• 债券市值：按票面价叠加减息，按计算器按出火星子
• 现金余额：直接抄公告的7263万

全部怼进Excel公式时手心直冒汗。总资产减总负债这步最要命，查公告发现他们当天付了280万管理费，赶紧从总资产里刨掉。

第三步 拆零件分钱

高潮在除份额环节。查了查当天总份额是27亿份，把算好的净资产除以2700000000。结果计算器蹦出来个2.368，官网当晚公布净值是2.367。差额三毛钱气得我当场给电脑一拳。

发现漏算了申赎资金——当天有人赎回1200万份基金，交割资金明天才到账。把这笔“在途债务”加回去重算，总算对上了小数点后三位。

血泪教训三个坑

• 债券估值比煎饼摊还玄学，有些按收盘价有些按中间价
• 持仓股票停牌时得用停牌前报价，有次我傻等一天
• 申赎数据延后一天公布，容易导致净负债算漏

搞懂之后反而更不敢买基金了——你永远不知道经理有没有瞎估债券价。现在每季度算一次持仓过过瘾，老婆骂我闲得蛋疼，可手里捏着计算器的踏实感，比看别人发的净值图爽多了。对了，上周算完发现他们重仓股悄悄换了两只，领导让写分析报告？呵，我反手就把计算器报销单拍他桌上。