基金净值怎么计算的？每日更新怎么查最快？

哥们儿，今天咱们来聊聊基金这事儿。刚开始那会儿，我跟你们一样，看到那一串串数字，尤其那个“净值”，心里就犯嘀咕，这玩意儿到底是怎么算出来的？每天还变来变去的，我怎么才能最快知道我的钱是赚了还是亏了？这可把我给愁坏了，那时候就想着怎么能把这个门道给摸清楚。

我记得我刚入行那会儿，真是个小白，手里攒了点闲钱，听人家说买基金能赚钱，就一股脑儿冲进去了。结果，每天打开APP，就看到一个净值，红的绿的，也不知道怎么来的。后来我可下了不少功夫去琢磨这事儿。我就去各种论坛逛，看一些老手们怎么说，也翻了一些银行、基金公司的资料，反正能找到的都看了，就是为了搞明白那净值到底是个

基金净值到底咋算的？

慢慢地，我总算是摸到点门道了。说白了，基金净值这玩意儿，就是基金公司算出来的你每一份基金值多少钱。听起来挺玄乎，但实际上，它的计算逻辑没那么复杂。我理解下来，它就跟咱们算自家家底差不多：

• 第一步，先把基金所有值钱的东西都加起来。这里面包括基金经理拿着你的钱去买的股票、债券，还有银行存的现金，甚至是其他的一些投资。所有这些东西，每天都会有个市场价，他们就把这些都按市价算一遍，加在一起，这就是基金的总资产。比如今天这只基金持有多少茅台、多少银行股、多少国债，全部都按今天收盘价算个总和。

• 第二步，要把基金欠别人的钱减掉。基金公司为了运作，也会有些开销，比如管理费、托管费，还有一些其他的费用。这些费用，每天都会从基金的总资产里扣掉一部分，这就是负债。所以要把这些欠的钱从总资产里减掉。

• 第三步，用剩下的钱除以基金的总份数。前面两步算出来的就是基金的“净资产”了，就是这只基金现在真真切切值多少钱。然后，基金不是分成一份一份卖给咱们的嘛就把这个净资产，除以所有卖出去的基金的总份数，得出来的那个数，就是咱们每天看到的“基金单位净值”了。比如这基金总共有100亿净资产，总共发了100亿份基金，那每份净值就是一块钱。

所以你看，整个过程就是（总资产 - 总负债） ÷ 基金总份额 = 基金单位净值。每天股票、债券这些东西的价格都在变动，所以这个净值也就跟着每天变了。基金公司每天收盘后，就会把这些数据收集起来，算一遍，然后公布出来。

每日更新，怎么查最快？

搞清楚怎么算之后，接下来就是怎么查最快了。刚开始那会儿，我真是急，恨不得每分钟都盯着看。慢慢地，我也总结出了一些自己觉得最快的办法，现在跟大家伙儿分享一下我的经验：

• 直接用你的基金交易APP查：这个是最直接，也是我最常用的方法。你买基金的那个APP，不管是支付宝、微信理财通，还是哪个券商的APP，进去找到你买的基金，点进去就能看到最新的净值。大多数APP都会在当天股市收盘后，也就是晚上七八点左右，甚至更晚一点，把净值更新出来。不过有些APP做得快点，会提前有估值，那个只是个参考，不是最终的净值。

• 看专门的财经网站或者APP：有很多专业的财经网站和APP，比如天天基金网，或者其他的一些财经新闻APP，它们更新得也很快。通常在当天晚上，它们也会把最新净值放出来。我以前没事就刷刷这些网站，也能找到不少信息，顺便看看其他人的评论，看看大家都在聊

• 关注基金公司的官方公众号：有些基金公司会比较勤快，当天晚上净值出来后，就会通过自己的官方公众号推送。如果你关注了你买的基金的发行公司的公众号，有时候也能第一时间收到推送。这招我用过几次，也挺方便的，不用自己去点来点去的查。

• 直接看各大银行的理财页面：如果你是通过银行买的基金，那直接登录你银行的手机APP或者网银，找到理财产品那块，也能查到。不过银行的更新速度，有时候会比专业的基金APP稍微慢一点点，但也不会差太多，一般晚上肯定能看到了。

我自己体验下来，大部分时候，你的交易APP的更新速度就够用了。因为股市收盘到基金净值出来，中间总得有个计算和核对的过程，所以当天晚上能看到最新的结果，已经算很快了。那些盘中估值，只能图个心理安慰，真金白银还是得看晚上出来的准确净值。我后来也想明白了，炒股是实时交易，基金是每天算一次账，你再急，也得等人家把账算清楚了才能知道个准信儿嘛

我现在心态就佛系多了。每天晚上吃完饭，或者睡觉前，随便点开APP看一眼就行。大体知道个涨跌方向，心里有个数。没必要为了那点几毛几分的波动，搞得自己心神不宁的。反正，投资这事儿，心态放平最重要。只要你选的基金靠谱，基金经理也给力，长期来看，总归是能带来回报的。别老盯着一天两天的涨跌，那样会把自己给累垮的。