中国银行里的余额基金怎么选？这几款适合你！

说起中国银行里的余额基金怎么选，这事儿我可算是有了点心得了。刚开始那会儿，我手里头有点闲钱，不多，也就几万块的样子。那时候钱都放银行活期，你知道的，活期利息少得可怜，一年下来也跑不赢通胀，感觉钱放在那儿就是睡大觉，白白浪费了。但要让我去炒股或者买那种定期很死的理财，我又不敢，怕亏钱不说，钱被锁死了，万一急用可咋办？

就是想找个稳当点儿，收益比活期高那么一丢丢，又随时能拿出来的玩意儿。寻思着，中国银行这么大的银行，肯定有这种零钱理财的产品？于是我就开始了我的折腾之路。

第一次摸索：银行APP里头找

我记得第一次打开中国银行的手机APP，点进“理财”那个大分类的时候，真是眼花缭乱。密密麻麻的各种产品列表，什么基金、保险、银行理财，名字又长又难懂，我一个头两个大。那时候我就跟个无头苍蝇似的，到处乱点。我的目标很明确，就是找那种风险低，可以随时取出来的“余额理财”。

我就开始一条一条地看，主要是盯着产品名称有没有带“活期”、“零钱”、“货币”这些字眼的。因为我寻思着，带这些字眼的，应该就跟我想要的差不多。我还特别留意了“产品特点”和“风险等级”。看到“R1（低风险）”或者“稳健型”的，我就多看两眼。那些什么“R3”、“R4”的，我基本就直接划走了，我是来求稳的，不是来刺激的。

那时候我对比了好几款，名字记不太清了，但记得有一个叫“活期盈”的，还有一个好像是“添利宝”之类的。我主要看重这几个地方：

• 赎回到账时间：这个是重中之重！钱万一急用，得能马上取出来。我主要找那种“T+1”或者“当日快赎”的，意思就是今天申请赎回，明天就能到账，或者当天就能到账。
• 历史收益率：虽然基金都有风险提示说“过往业绩不代表未来”，但好歹有个参考不是？我瞅着那些最近一年七日年化收益率能比活期高出不少的，就觉得还行。
• 起投金额：我那几万块钱，要是起点太高，几万几十万起投，那不是白看白研究了嘛我找的都是一元起投或者几百块几千块起投的。

经过一番仔细的比对，我终于锁定了几款感觉比较符合我胃口的产品。其中，我投得最多，也最推荐大家的，就是那些跟货币基金很像的余额理财产品。为啥？因为它真的是最符合我“收益比活期高，风险低，流动性好”这三点需求的。

下手实践：小额试水，再慢慢加码

选定了目标之后，第一次操作，我还是有点忐忑的。生怕点错了，或者钱没了。我没敢一下子把所有闲钱都投进去。我就先挑了一款，投了几千块钱进去，算是小额试水。操作步骤倒挺简单的，在中行手机银行里，找到那个产品，点“申购”，输入金额，输入交易密码，确认一下，就算完事儿了。

投进去之后，我可算是体验了一把“每天都有收益”的感觉。刚开始几天，每天早上起来第一件事就是打开手机银行APP，点进去看收益。哪怕就几毛钱，一块钱的，也觉得挺美滋滋的。那种“钱生钱”的感觉，虽然不多，但总比活期强多了，心情立马就不一样了。

几天试水下来，觉得没啥问题，赎回也试过一次，确实第二天钱就到账了，没耽误事儿。我就慢慢地，把大部分的闲钱都转了进去。反正也是放在那里不动的钱，能多赚一点是一点。

我的心得：别贪，要灵活

这么一来二去，我对中国银行里的余额基金也算是摸清楚门道了。我的经验就是：

• 别贪心：余额基金的本质就是求稳，赚的是比活期多一点的“安稳钱”，你指望它大富大贵，那是不可能的。它的收益率基本就是比银行活期高，但比不过股票、P2P（当然现在P2P也没了）那些高风险的。心态要摆正。
• 看清楚流动性：赎回到账时间是关键！别只看收益高，结果钱要一两个礼拜才能拿出来，那就不叫“余额理财”了，那是定期存款。我一般都选T+1或者快赎的。
• 风险等级R1是首选：如果你跟我一样，就是求稳，那就盯着“R1（低风险）”或者“稳健型”去选。这些产品的波动性最小，基本不会让你亏本金。
• 跟着银行APP推荐走：很多银行APP首页或者理财页面，都会有推荐的“活期理财”、“零钱理财”或者“货币基金”专区，点进去跟着选就行，基本都是符合我们这种“懒人”需求的。

我现在就是，手里但凡有点闲钱，只要不是近期要用的，都直接丢到这种余额基金里头。比活期存款强多了，心里也踏实。这几款适合我，是因为我就是个想图稳，又不想钱睡死的普通人，不爱折腾，也不想承担太大风险，就想让手里的零钱稍微动起来，挣点小钱，够买杯奶茶就行。