大家好，我是你们的老朋友,一个在财经圈摸爬滚打多年的笔杆子。
今天咱们来聊一个特别接地气，但又常常让新手投资者感到“高大上”甚至有点枯燥的话题——银的股票有哪些。
说实话，提起银行，大家的第一反应可能就是街角那个排着长队的大理石柜台，或者是每个月手机短信里扣款的房贷提醒，当我们把视角从“储户”切换到“股东”时，银行股就完全变成了另一副面孔，它们是资本市场的“定海神针”，也是很多老股民手里的“压舱石”。
面对A股市场上那几十只代码各异的银行股，咱们到底该怎么看？哪些是“大象”，哪些是“猎豹”，又有哪些是“潜力股”？今天这篇文章，我就不给大家背枯燥的财务报表了，咱们像聊家常一样，把这些股票掰开了、揉碎了讲清楚。
那些不可撼动的“巨无霸”：国有六大行
既然问“银的股票有哪些”，那咱们必须先从体量最大的说起，这就好比介绍武林高手,总得先提提那些掌门人级别的。
在A股，我们常说的“国有大行”，主要指的就是以下这几家：工商银行（601398）、农业银行（601288）、中国银行（601988）、建设银行（601939）、交通银行（601328）以及邮储银行（601658）。
工商银行：宇宙行的底气
首先得说说工商银行，江湖人称“宇宙行”，这可不是吹牛,它的资产规模和利润常年霸榜全球第一。
生活实例： 记得我有一次去国外旅游，在一条很偏僻的小街上想换汇，结果抬头一看，那个熟悉的红色标志——“ICBC”竟然就在那儿，那一刻你会真切地感受到，什么叫“无处不覆盖”。
个人观点： 很多人嫌弃工商银行盘子太大，股价像蜗牛一样爬，但我恰恰认为，对于追求稳健的投资者，尤其是想替代银行理财的朋友，工行是个极好的选择，它的分红非常慷慨，每年像发年终奖一样准时，你买它，不是指望它股价一个月翻倍，而是把它当成一个“会下蛋的金鹅”。
建设银行与农业银行：基建与田野的守护者
建设银行，以前大家印象里就是搞房贷的，确实，它在基建和房地产领域的深耕极深，而农业银行，顾名思义，最早是服务三农的，但现在的农行,其实在城市里的网点密度一点也不输给别人。
生活实例： 我老家的父母，他们那一辈人对农行有着天然的信任，每次发了养老金或者卖了几百斤玉米的钱，他们第一反应就是存进农行，这种深厚的群众基础,是农行最宽的护城河。
中国银行与交通银行：跨境与改革的先行者
中国银行是国际化做得最好的，如果你看好人民币国际化或者外贸复苏，中行是个不错的风向标，交通银行则是国有大行里体量相对较小,改革动作比较灵活的一个。
邮储银行：最年轻的“老大哥”
邮储银行以前是邮政局的储蓄业务，后来独立上市，它的特点是网点极多,深入到了很多大行都不愿意去的乡镇。
个人观点： 邮储银行我比较看好它的零售业务潜力，因为它背靠邮政网络，拥有极庞大的下沉用户群体，虽然起步晚，但在现在的金融环境下，这些“毛细血管”式的网点反而成了优势。
股份制商业银行：夹缝中的突围者
如果把国有大行比作全运会上的国家队，那股份制商业银行就是职业联赛里的豪门俱乐部，它们机制更灵活，服务更激进,风险也相对高一点。
这部分“银的股票有哪些”呢？主要代表有：招商银行（600036）、平安银行（000001）、兴业银行（601166）、浦发银行（600000）、中信银行（601998）、民生银行（600016）、光大银行（601818）、华夏银行（600015）。
招商银行：银行界的“茅台上”
在所有银行股里，招商银行是唯一的“优等生”，甚至被很多投资者称为“零售之王”。
生活实例： 咱们平心而论，谁的手机里没装个招商银行App？它的服务体验、信用卡活动、理财产品丰富度，确实甩了其他银行几条街，我有一次想办个大额存单，对比了几家银行的App流程,招行的顺畅度让我觉得它更像一家互联网公司。
个人观点： 招商银行的估值通常比其他银行贵，大家都在争论它值不值，但我坚持认为，在银行这个同质化严重的行业里，招行做出了“品牌溢价”，买招行，你买的不仅仅是存贷业务，更是它优秀的零售管理能力和高净值客户的粘性,它是银行股里少有的具有成长性的股票。
平安银行：科技赋能的急先锋
背靠平安集团这棵大树，平安银行这几年的转型非常猛，主打“科技+金融”。
个人观点： 平安银行就像个拼命三郎，它的对公业务压降，全力搞零售，这种激进策略带来了利润的高增长，但也伴随着风险，如果你喜欢那种进攻性强、敢于折腾的股票,平安银行值得一看。
兴业银行与浦发银行：同业业务的佼佼者
兴业银行以前被称为“同业之王”，在金融市场业务上非常精通,浦发银行则在上海乃至长三角地区根基深厚。
个人观点： 对于兴业银行，我觉得它被低估了，它是绿色金融的先行者，在现在的碳中和背景下，这块业务潜力巨大，但这类银行受宏观货币政策影响较大,投资它们需要你对宏观经济利率走势有一定的判断力。
城商行与农商行：小而美的区域霸主
这部分股票最考验选股能力，它们不像大行那样全国通吃,而是深耕某一个经济发达的区域。
典型的“银的股票有哪些”包括：宁波银行（002142）、成都银行（601838）、江苏银行（600919）、杭州银行（600926）、南京银行（601009）等等。
宁波银行：城商行的“天花板”
如果招行是股份行的王者,那宁波银行就是城商行的王者。
生活实例： 宁波这个地方，民营经济极其活跃，老板多、生意多，宁波银行就扎根在这片富饶的土地上，服务当地中小企业，它的资产质量在所有银行里都是数一数二的好,坏账率极低。
个人观点： 我非常欣赏宁波银行的管理层，在银行业普遍日子难过的这几年，它总能交出超预期的成绩单，它的股价走势常常独立于银行板块，走出了成长股的架势，如果能逢低吸纳,是个不错的长线标的。
成都银行、江苏银行、杭州银行：吃“区域红利”
这就好比你买房子要看地段,买城商行就是买那个城市的GDP。
- 成都银行： 成都是新一线城市的领头羊，消费活力强,成渝双城经济圈的概念给它加了不少分。
- 江苏银行、杭州银行： 长三角是中国经济最发达的地区之一，这里的银行不愁没业务做,只愁风控控不控得住。
个人观点： 投资这类城商行，其实就是在赌中国区域经济的分化，你相信哪个省份未来更有钱，就买那个省份的银行股，但我提醒大家，农商行的规模相对较小，抗风险能力弱于大行，遇到经济下行周期，波动会比较大,心脏不好的朋友要慎重。
为什么要买银行股？我的心里话
聊完了“银的股票有哪些”，咱们得聊聊更实际的问题：为什么我们要在投资组合里配点银行股？
它是资产的“防波堤”
大家看看这两年股市，很多赛道股（比如新能源、医药）腰斩再腰斩，惨不忍睹，但是你看看银行股，虽然也没涨多少，但至少跌得少，而且每年还有5%-6%的股息率。
生活实例： 这就好比过日子，你不能天天吃大鱼大肉（追高成长股），那样容易三高；你也得吃点粗粮杂粮（银行股），虽然口感一般，但是养人,能保底。
估值便宜到令人发指
现在的银行股，很多市净率（PB）都只有0.4、0.5倍，这是什么意思？就是你花5毛钱，能买到账面值1块钱的资产，虽然账面资产有水分，不能全信，但这种极端的便宜,本身就提供了一种安全边际。
个人观点： 我一直认为，完全没有银行股的组合是不完美的，除非你是那种极其激进的短线交易者，否则配置20%-30%的银行股,能让你在熊市里睡得着觉。
银行股的风险：别被股息率迷了眼
虽然我一直在夸银行股，但作为专业的财经写作者，我必须给大家泼点冷水,讲讲风险。
房地产的“达摩克利斯之剑”
这是银行股最大的雷，虽然国家在救市，但房地产的不良贷款还是需要时间来消化，那些涉房贷款比例高的银行,未来几年业绩可能会承压。
息差收窄
现在经济压力大，央行不断降息，银行吸储的成本没降多少，但贷款利息降了，这就导致银行赚钱越来越难，你会发现，很多银行虽然营收还在涨,但利润增速已经慢下来了。
也是“周期股”
别忘了，银行是典型的顺周期行业，经济好的时候，大家都借钱做生意，银行赚得盆满钵满；经济不好的时候，坏账就冒出来了,买银行股也要看经济大环境。
怎么选适合自己的那一只？
回到最初的问题，“银的股票有哪些”？答案已经摆在桌上了：从宇宙行到区域龙头,琳琅满目。
如果非要我给出一个选股策略建议,我会这样分：
- 如果你是极度稳健型，想跑赢通胀就行： 闭眼买国有大行，工行、农行、建行随便挑，谁股息高买谁，拿住不动,当理财产品买。
- 如果你追求一点超额收益，且看重服务与管理： 首选招商银行，次选宁波银行，这两家是银行界的“茅台”,值得给一点溢价。
- 如果你看好特定区域的经济（比如长三角、成渝）： 去研究当地的城商行，比如江苏银行、成都银行。
- 如果你喜欢博弈困境反转： 可以关注那些股价跌破净资产的股份制银行，比如兴业银行、中信银行,赌它们经济复苏后的估值修复。
最后的生活实例与感悟：
前两天我去楼下买早点，看到卖煎饼的大爷都在用二维码收款，那一刻我意识到，金融已经像水和电一样渗透进了我们生活的每一秒，而银行，就是输送这些“水”和“电”的管道。
只要人类社会还需要货币交换，银行就不会消失，虽然它们现在面临挑战，日子不如以前那么风光,但它们依然是资本市场最坚实的底座。
投资银行股，可能不会让你一夜暴富，但它能让你在风起云涌的资本市场里，手里始终攥着一张确定的底牌，这就是我对于“银的股票有哪些”以及如何投资它们的最真实想法。
希望大家在投资路上，既能像猎豹一样捕捉成长股的机会，也能像大象一样，在银行股的稳健中，稳步前行，毕竟，投资是一场马拉松，活得久,比跑得快更重要。
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