不懂基金定投公式怎么办？看这篇轻松入门定投计算！

大家今天想跟大家唠唠我自个儿琢磨基金定投收益这点事儿。搞基金定投有段时间了，不是啥专家，就是自己瞎琢磨，记录一下过程，跟大家分享分享。

刚开始搞定投的时候，心里挺没底的，投了钱进去，涨了还是跌了？赚了多少？亏了多少？脑子有点乱。上网查了查，各种公式看得我眼花缭乱，啥简单收益法，啥内部收益率的，感觉有点复杂。

我的第一步：最土的办法

我就用了最简单、最直观的方法。我想，最直接的不就是看看我现在账户里这些基金值多少钱，再跟我总共投进去多少钱比一比嘛。这个想法简单粗暴。

• 第一步： 我就把每次定投扣款的钱记下来，用个小本本或者手机备忘录，比如这个月扣了500，下个月扣了500，几个月下来，把这些数加起来，就是我总共投进去的本金。
• 第二步： 然后，我打开我的基金APP或者网银，看看我买的那个基金，现在总共值多少钱，这个叫“总市值”。
• 第三步： 我就用这个“总市值”减去我的“总投入本金”，得出来的数如果是正的，那就是赚了；如果是负的，那就是亏了。要是想算个收益率，就把这个赚的或者亏的钱，再除以我的“总投入本金”，乘以100%，就知道大概赚了百分之几或者亏了百分之几。

这个法子，特别好理解，一眼就能看明白大概情况。但后来我发现，它有个毛病，就是不太能精确反映我每次买入的价格高低，也体现不出时间长短带来的影响。感觉有点笼统。

进阶一点：算算成本和份额

后来我琢磨着，定投不是每次买入的价格都不一样嘛净值高的时候买的份额少，净值低的时候买的份额多。那我得知道我手里这些基金份额，平均下来是多少钱一股买的，也就是所谓的“平均成本”。

于是我又开始捣鼓：

• 记录每次买入： 不光记投入多少钱，我还开始记每次买入确认那天的基金净值是多少，以及根据投入的钱和净值，到底买到了多少“份额”。这个一般交易记录里都有。



• 汇总总份额： 把每次买到的份额加起来，就是我手上一共持有这个基金多少份。
• 计算总投入： 这个跟之前一样，把所有投进去的钱加总。
• 计算平均成本： 关键一步来了，用“总投入本金”除以“总份额”，就得出来我持有这些基金，平均每份是多少钱买的。
• 计算当前收益： 用现在这个基金的“最新净值”（就是今天的价格）减去我的“平均成本”，再乘以我手里的“总份额”，这样算出来的赚多少亏多少，感觉就更靠谱点。因为这考虑到了我买入的价格波动。
• 算收益率： 还是用上面算出来的“总收益”（赚的或亏的钱）除以“总投入本金”，再乘以100%。

这个方法稍微麻烦一点，需要多记点东西，多算一步。但我感觉这样算，心里更有数，能更清楚地看到定投摊低成本的效果。

现在咋弄？

手动算了几次，理解了大概原理之后，我现在也懒了。现在大部分基金平台或者券商APP都自带计算功能了。它们会自动帮你算持有份额、平均成本、当前市值、累计收益和收益率，点开一看就明明白白。

我觉得，自己动手算一遍还是有好处的。至少能让你明白那些APP里显示的数字是怎么来的，心里有底。而且万一哪天APP出错了（虽然概率很小），自己也能大概估算一下。

算收益这事儿，对我个人而言，就是个辅助。弄明白了，能更好地了解自己的投资状况。基金定投这玩意儿，更重要的还是坚持，别因为短期波动就轻易停掉。公式只是个工具，帮我们看看路走到哪了，最终能不能到目的地，还得靠我们自己一步一个脚印地走下去。

今天就啰嗦这么多，纯粹是我个人的一点实践记录，希望能对同样在定投路上的朋友有点小参考。