说起这短期理财，我可真是摸爬滚打过来的。最早那会儿，手头攒了点小钱，不多，也就几万块。放银行活期，那利息简直不够塞牙缝的，我就寻思着，这钱不能就这么趴着，得让它动起来，哪怕一天多赚几块钱早饭钱？
我的第一次尝试：宝宝类产品
我就跟风，把钱扔进了余额宝和零钱通。那时候觉得真方便，手机上点几下就行，每天还能看到收益，虽然不多，但比活期强太多了。我记得当时就盯着那个每日收益看，多了几毛钱都挺开心。这算是我的启蒙阶段，主要是图个方便，风险也低，随时能取出来用。
进阶探索：银行短期理财
后来琢磨着，鸡蛋不能放一个篮子。而且“宝宝”类产品的收益率也开始慢慢下来了。我就开始看银行自家搞的那些短期理财产品。什么7天、14天、一个月、三个月的，五花八门的。
这里头有个坑，我得给大伙儿提个醒。就是那个生效期限！我第一次买银行的短期理财，以为今天买了明天就开始算钱？想得美！有些产品前面有个啥申购期，后面还有个清算期，这些天都不算利息的，白白放着。我记得有一次，买了个7天理财，结果加上申购期和到账清算期，钱实际被占用了十来天，平均下来收益率就被拉低了不少。选择产品的时候，我后来都特别留意这个，看清楚资金实际占用多久，别光看那个宣传的年化收益率。
还有就是风险和收益这事儿。银行理财现在也不都保本了，得分清楚是R1、R2还是R3风险等级。我这人胆子小，短期理财嘛主要图个稳当，所以一般都选R1或者R2的，那种写着“预期收益”，但底下小字又说“不保证本金”的，我都会多琢磨琢磨。我自己的原则就是，短期理财，保本或者风险低是首选。毕竟是短期周转的钱，亏了本可就抓瞎了。
意外发现：国债逆回购
再后来我又听说个叫国债逆回购的玩意儿。听着高大上，说白了，就是咱们把钱借给别人，别人拿国债当押金。时间短，一天、两天、七天的都有。这玩意儿，节假日或者年底缺钱的时候，收益能窜上去一截，平时就一般般。我试过几次，在季末、年末的时候操作，确实能薅到一点羊毛。但这个得看准时机，而且操作也比买理财产品稍微麻烦一点点，得在股票账户里弄。
我一般会这么操作：
- 观察资金需求：我会提前几天就开始留意市场，看看什么时候资金面比较紧张，那时候逆回购利率容易飙高。
- 设定心理价位：比如1天期的，年化利率达到3%以上我就觉得可以搞一下了，如果能到5%甚至更高，那必须抓住。
- 小额尝试：一开始我也是几千几千地试，熟悉了流程和规律了，才敢稍微多放点。
- 见好就收：这玩意儿就是赚个短平快的钱，别指望靠它发家致富，也别贪心，差不多就行了。
我的经验总结
实践下来，我的短期理财组合大概是这样的：
- 大部分应急和灵活的钱：还是放在余额宝或零钱通这类货币基金里，或者银行的T+0理财，流动性随用随取。虽然收益不高，但心里踏实。
- 确定短期内（比如1-3个月）不用的钱：我会选择银行的短期存款（比如通知存款、或者一些短期限定期）或者风险较低的结构性存款（一定要看清楚是不是真保本，有些是部分保本的）。现在银行也有些APP专属的短期理财，偶尔收益率还行。
- 特定时间点：关注国债逆回购的机会，比如月末、季末、年末，或者有大额IPO的时候，资金面一紧张，利率就上去了，可以小赚一笔。
说到底，短期理财这玩意儿，别指望能发大财，就是让手里的闲钱别闲着，能跑赢一点通胀，或者赚点菜钱就不错了。最重要的是搞清楚规则，弄清楚自己能承受多大风险，别稀里糊涂地就把钱投进去了，也别把所有短期要用的钱都投到一个篮子里。我这都是真金白银砸出来的经验，希望能帮到大家。
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