基金净值怎么计算的？每日涨跌原来是这样算出来的！

想当初我刚开始琢磨基金这玩意儿的时候，看着那个净值每天蹦来蹦去的，心里就犯嘀咕，这玩意儿到底是怎么算出来的？涨了跌了，凭啥呀？就喜欢刨根问问底，不懂就浑身不舒坦。我就开始自个儿琢磨这事儿。

我就是在网上瞎搜呗，什么“基金净值计算公式”，“基金涨跌幅怎么看”，铺天盖地的信息。看得我是一头雾水，感觉比我上学时候解数学题还复杂。什么资产总值、负债总值、基金份额总数……听着就头大。

后来我寻思，不行，我得找个简单的法子理解。我就把基金想象成一个大菜篮子。基金公司，就是那个管菜篮子的人。

咱们大伙儿，就是投资者，把钱凑份子给这个管菜篮子的人，他，就拿着这些钱去市场上买各种菜，比如股票、债券，有时候也可能留点现金备用。这菜篮子里所有的菜，在每天股市收盘之后，都会有一个当天的市场价格，对？

第一步，就是算算这整个菜篮子里的东西拢共值多少钱。 把所有股票按收盘价算个总值，债券也算个总值，再加上篮子里剩下的现金，这就构成了基金的“总资产”。

管菜篮子的人也不是白干活的，他得收点管理费，托管费，还有其他一些运营的开销。这些就是要从菜篮子总价值里头扣掉的，算是“负债”。

第二步，用那个“总资产”减去这些“负债”，剩下的就是这个菜篮子真正“净”的价值了，也就是所谓的“基金净资产”。

现在咱们知道了整个菜篮子净值多少钱。但是咱买基金的时候，不是买整个篮子，而是买里头的一份儿、两份儿，这个“份儿”就是“基金份额”。

所以第三步，也是最关键的一步，就是用这个“基金净资产”去除以总共发了多少“基金份额”。 这么一除，得出来的数，就是咱们每天看到的那个“基金单位净值”！说白了，就是每一份基金值多少钱。

举个例子，不一定准，就那么个意思：

• 假设一个基金，它持有的所有股票、债券啥的，今天收盘后一共值1个亿。

• 然后它今天该付的管理费、托管费这些乱七八糟的费用加起来是10万。

• 那么这个基金今天的净资产就是1亿减10万，等于9990万。

• 如果这个基金总共发行了1亿份。



• 那今天的基金单位净值就是 9990万 / 1亿份 = 0.9990元/份。

至于那个每天的涨跌幅，那就更简单了。就是用今天的净值减去昨天的净值，再除以昨天的净值，乘以100%。 比如昨天净值是1块，今天是1.01块，那涨幅就是 (1.01 - 1) / 1 100% = 1%。

我还发现一个事儿，就是咱们当天买卖基金，那个成交价不是咱们下单那一刻的价钱，而是要等到当天股市收盘后，基金公司把上面那一套算完了，得出当日的净值，才按那个净值给你成交。这叫“未知价原则”，也挺有意思的。

就这么一步步琢磨下来，总算是把基金净值这事儿给捋明白了。虽然咱自己平时不用亲手去算，都是基金公司算好了公布，但知道了它是怎么来的，心里就踏实多了，看基金涨跌的时候，也不再是两眼一抹黑了。感觉自己又进步了一点点，哈哈！