我刚开始琢磨这事儿的时候，头都大了，工行里里外外的理财产品，简直跟天上的星星似的，数都数不清。我这在银行里也算待了有些年头了，平时对这些东西也是耳濡目染，但真要自己下手，给家里那口子和爸妈挑点稳当的，就觉得责任重大，不敢马虎。
我最早是想着，既然都在工行工作，近水楼台先得月嘛肯定能搞清楚个门道。我先是自己摸索，把咱们工行的手机银行、网上银行都翻了个遍。那界面上，各种理财产品五花八门地摆着：有叫“随心e”的，有叫“增利”的，还有什么“稳健”系列、“进取”系列的，光看名字就够让人迷糊的。
我的第一步：先看风险等级，再看投向
我坐下来，先给自己泡了杯茶，然后打开电脑，把咱们行官网的理财产品介绍页面一个个点进去看。这第一眼，我抓住的就是它的风险等级。毕竟是给家人买，稳字当头。那些R1、R2、R3往上的，我先放一边，盯着R1和R2这类低风险的琢磨。R1的基本就是银行存款的替代品，基本没啥风险，收益率一般也低点。R2的就稍微活泛点，会投向一些债券、货币市场工具，风险也是比较低的，收益会比R1高那么一点点。
接着我就仔细瞧那些产品的资金投向。这个很重要。有的产品说得天花乱坠，预期收益率看着也挺高，但你仔细一看它投的都是些股票、基金啥的，那心里就得有个数了，股市行情不这收益肯定也跟着波动。我个人是比较倾向于那些主要投向债券、票据、银行间市场工具的，这类产品的底层资产相对透明，风险也更容易评估。
第二步：收益怎么算？期限怎么选？
光看风险和投向还不够，收益率和产品期限也是我重点考虑的。咱们行里的理财产品，收益率标的有两种，一种是“预期年化收益率”，一种是“业绩比较基准”。这俩可不一样，“预期”那玩意儿是估算的，不保证；“业绩比较基准”相对来说更靠谱，是指在正常情况下，产品希望达到的收益水平。我一般都是看后者的。
-
短期产品：我先找了一些期限短的，比如7天、14天、30天这种。这种产品流动性急用钱也能很快拿回来，但收益相对低。我把手头一部分应急的钱，就放在了这类产品里，图个安心，比放活期划算。
-
中期产品：然后我又瞄上了3个月、6个月甚至1年的产品。这类产品的收益率比短期的肯定要好一些，但牺牲了点流动性。我把家里近期用不着的闲钱，比如孩子教育基金，每年旅游预算，就考虑放在这档。这类产品得自己算别到时候急用钱拿不出来。
-
长期产品：至于1年以上的，甚至更长的，我个人除非对某个产品特别看或者确实有长期不动的钱，不然一般不碰。时间太长了，中间变数太多，我心里没底。
第三步：咨询同事，实地考察
光靠自己看材料总觉得缺点我干脆拉着我们部门里一个老哥，他平时就是专门跑理财这块的，对产品门儿清。我请他吃了顿饭，好好请教了一番。他给我讲了很多，比如哪些产品是行里主推的，哪些是比较受客户欢迎的，还有一些产品背后的逻辑和风险点。他给我分析了很多实际案例，让我一下子感觉茅塞顿开。
我还特意去柜台，以普通客户的身份，找理财经理聊了聊。我说我想买理财，但不知道选哪个，让他们给我推荐。这么一圈下来，我发现不同理财经理推荐的侧重点也不太一样。有的会更强调收益，有的会更强调风险。这也让我更明白了，最终的选择还是得自己拿主意，毕竟每个人情况不同。
我的选择和一些心得
经过这么一通折腾，我心里大概有了底。
我给爸妈挑的是那种纯债型或者货币市场型的R1、R2理财产品。这种产品收益虽然不高，但特别稳当，风险极低，他们看了也放心。不用担心突然亏钱，就当是比银行存款收益高一点的替代品。
给我自己，我配置了两种。一部分是滚动续期的短期理财，比如7天、14天的，流动性收益也比活期强不少。另一部分是3个月到6个月的R2稳健型理财，这种产品虽然期限固定，但收益相对有吸引力，能跑赢通胀，也不用太担心市场波动。
那些看着收益率特别高的R3、R4甚至R5的产品，除非你对风险有很好的承受能力，并且自己也懂行，知道它投向的是不然还是别轻易碰。咱们普通老百姓，求的就是个稳当，能让手里的钱保值增值，别指望它一夜暴富。
所以说，要挑个好的理财产品，真不是看哪个收益高就买哪个。得先摸清自己的风险承受能力，再看产品投向，然后对照产品的期限和收益率。多问问，多比较，心里有数了再下手，这才是最稳妥的办法。
反正我自己的经验就是这样，给大家伙儿做个参考。
还没有评论，来说两句吧...